Em Portugal, o crédito habitação com taxa variável é habitualmente indexado à Euribor. A sua taxa resulta da soma do indexante (Euribor, que varia ao longo do tempo) e do spread, que representa a margem do banco. Este spread mantém-se estável durante o contrato, desde que cumpra todas as condições acordadas inicialmente.
Com a evolução do mercado, é possível encontrar spreads competitivos, podendo partir de 0,5%, sendo este valor apenas ilustrativo. No entanto, as ofertas específicas podem variar conforme o perfil de cada cliente e as campanhas em vigor em cada instituição.
Cada banco define um spread base (margem padrão) e um spread contratado, que pode ser bonificado mediante o cumprimento de determinadas condições, tais como a domiciliação do ordenado, contratação do seguro de vida e de multirriscos-habitação, entre outros produtos/serviços. Se deixar de cumprir alguma destas condições (como o cancelamento de seguros ou alteração de titulares), o spread pode aumentar, aplicando-se o spread base.
Por isso, os spreads anunciados nas campanhas correspondem normalmente a valores mínimos, dependentes da subscrição destes produtos adicionais.
Não existe uma resposta única para todos os casos. O melhor spread para si depende de vários fatores: perfil financeiro, rendimentos, valor do empréstimo, prazo, e condições associadas.
A solução mais vantajosa resulta sempre de uma análise personalizada e da comparação de propostas reais, considerando não só a taxa de spread anunciada, mas todos os encargos associados.
Mais do que o spread isolado, importa analisar o custo global do seu empréstimo. Para isso, preste atenção à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e ao MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Todos estes elementos estão detalhados na FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), documento fundamental para tomar uma decisão informada.
Poupe tempo e evite burocracias na comparação entre bancos. A Protectus Crédito – marca operada pela Eupago – Instituição de Pagamento, Lda. – atua como intermediário de crédito, apresentando-lhe, de forma independente, as soluções mais competitivas do mercado. Analisamos o seu caso com rigor e consultamos várias instituições para lhe apresentar as opções que melhor se ajustam ao seu perfil e objetivos, seja para contratar um novo crédito habitação ou transferir o seu crédito atual.
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