Amortização
Pagamento antecipado, total ou parcial, do capital em dívida de um crédito.
Carência de Capital
Período em que, no crédito habitação, paga apenas juros, sem amortizar o capital. Pode reduzir as prestações numa fase inicial, mas resulta num custo total superior no final do contrato.
Central de Responsabilidades de Crédito
Base de dados gerida pelo Banco de Portugal que reúne informação sobre todos os créditos (empréstimos, cartões, linhas de crédito, etc.) de cada contribuinte. O Mapa de Responsabilidades de Crédito é exigido em processos de crédito para avaliação do endividamento.
Cheque Bancário
Cheque emitido diretamente pelo banco, garantindo que existe saldo para o valor indicado. É nominativo (apenas o beneficiário pode levantar o valor) e muito utilizado em escrituras de imóveis.
Cheque Visado
Tipo de cheque em que o banco garante a existência de saldo, cativando esse montante na conta do emitente. Mais seguro do que um cheque comum, mas menos utilizado atualmente.
Comissão de Amortização Antecipada
Encargo cobrado pelo banco quando liquida o crédito antes do prazo.
(Consulte sempre o contrato para confirmar as condições)
Crédito
Contrato pelo qual uma instituição financeira empresta dinheiro ao cliente, mediante a promessa de reembolso acrescido de juros e encargos, num prazo acordado.
Crédito Habitação
Financiamento para a compra de habitação própria, secundária ou para investimento (arrendamento). As condições podem variar conforme a finalidade.
Crédito Consolidado
Operação que agrega vários créditos existentes (crédito pessoal, automóvel, cartões) num único, renegociando condições. Pode reduzir a prestação mensal, mas pode alargar o prazo e aumentar o total a pagar.
Crédito Hipotecário
Crédito garantido por hipoteca de um imóvel, comum no crédito habitação e noutros créditos de valores elevados.
Crédito Renegociado
Quando as condições do crédito são alteradas por acordo mútuo, permitindo adaptar o empréstimo a novas necessidades ou evitar situações de incumprimento.
Dação em Cumprimento
Entrega voluntária de um bem, tipicamente um imóvel, como pagamento do crédito em dívida junto ao banco, extinguindo assim a obrigação.
Diferimento de Capital
Acordo para adiar parte do pagamento do capital em dívida para o final do empréstimo, pagando-o na última prestação.
Distrate da Hipoteca
Documento emitido pelo banco após a liquidação do crédito, permitindo cancelar a hipoteca no registo predial. Deve formalizar este cancelamento registando o distrate.
Empréstimo
Termo equivalente a crédito.
Euribor
Índice de referência mais utilizado no crédito habitação a taxa variável, baseado na média das taxas de juro praticadas entre bancos na zona euro para diferentes prazos (3, 6 ou 12 meses). Impacta de forma direta o valor da prestação.
Fiador
Pessoa que assume a responsabilidade de pagar o crédito caso o titular principal não o faça. Deve ter situação financeira estável pois pode ser chamado a assumir a dívida.
Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE)
Documento normalizado, entregue pelo banco, que resume todas as condições essenciais do crédito: taxas, comissões, seguros, encargos, garantias. Permite comparar propostas de várias instituições de forma transparente.
Indexante
Taxa de referência utilizada nos créditos a taxa variável. Exemplo comum: Euribor a 6 ou 12 meses.
Intermediário de Crédito
Pessoa ou entidade autorizada pelo Banco de Portugal a apresentar e propor contratos de crédito, prestar assistência, intermediar o processo contratual e apoiar o cliente na escolha do produto mais adequado.
Juro
Preço pago pelo dinheiro emprestado. Calculado sobre o capital em dívida. Nos créditos à habitação, a taxa de juro resulta do somatório entre o spread (margem do banco) e o indexante (normalmente a Euribor).
Leasing Imobiliário
Contrato em que o imóvel é adquirido pela instituição financeira e cedido ao cliente mediante o pagamento de uma renda mensal. No final do contrato, o cliente pode adquirir o imóvel pelo valor residual. Muito utilizado por empresas.
Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC)
Valor total a pagar ao longo do contrato de crédito – inclui capital, juros, comissões, seguros e outros encargos. Fundamental para comparar propostas.
Mutuante
Instituição que concede o crédito (ex: banco).
Mutuário
Pessoa que contrai o crédito (cliente final).
PARI (Plano de Ação para o Risco de Incumprimento)
Plano obrigatório por lei, composto por medidas de prevenção e acompanhamento para evitar que clientes entrem em incumprimento.
PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento)
Processo extrajudicial de negociação para procurar soluções quando existe incumprimento de crédito — fora dos tribunais.
Prazo do Empréstimo
Período estabelecido entre a data de assinatura do crédito e o seu termo (ou data da última prestação).
Prestação
Pagamento regular (normalmente mensal), que pode incluir capital, juros, seguros e outros encargos.
Seguro de Vida
Normalmente obrigatório no crédito habitação. Garante o pagamento do valor em dívida em caso de morte ou invalidez dos titulares do crédito.
Spread
Margem fixa cobrada pelo banco, somada ao indexante para calcular a taxa de juro final num crédito com taxa variável.
Spread Base
Spread inicialmente definido pelo banco, sem qualquer bonificação.
Spread Contratado / Bonificado
Spread reduzido, concedido mediante a contratação de outros produtos ou serviços (seguros, domiciliação de vencimento, etc.). Se cancelar algum serviço, o spread pode voltar ao valor inicial.
TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)
Percentagem anual que inclui todos os custos do crédito (juros, comissões, impostos e seguros obrigatórios), facilitando a comparação entre diferentes propostas.
TAN (Taxa Anual Nominal)
Apenas inclui os juros do empréstimo. No crédito habitação, resulta da soma do spread ao indexante.
Taxa de Esforço
Percentagem dos rendimentos do agregado destinada ao pagamento das prestações de crédito. Em regra, não deve ultrapassar os 35% do rendimento líquido familiar.
Taxa Fixa
Taxa de juro que se mantém igual durante todo o contrato de crédito.
Taxa Variável
Taxa de juro composta por uma parte fixa (spread) e uma parte variável (indexante, normalmente a Euribor, revista periodicamente).
Transferência de Crédito
Transferência do crédito habitação para outro banco, geralmente para obter melhores condições (taxa mais baixa, menor prestação). Envolve liquidação antecipada do crédito original e abertura de novo crédito.
Vendas Associadas Facultativas
Produtos ou serviços financeiros (seguros, contas, cartões, etc.) que podem ser contratados em conjunto com o crédito. Podem permitir condições mais favoráveis, como spreads mais baixos.
Os exemplos e valores referidos são meramente ilustrativos e sujeitos a alterações conforme a legislação e as condições das instituições de crédito. Em caso de dúvida ou para análise personalizada, consulte sempre a sua instituição financeira ou um intermediário de crédito autorizado.
Contacte-nos — a nossa equipa está sempre disponível para o acompanhar e esclarecer em todas as fases do seu pedido de crédito!
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