Comparação do Crédito Habitação: Como encontrar a melhor proposta
Fazer um crédito à habitação é uma das decisões financeiras mais relevantes da sua vida. Com tantas opções e condições, é natural surgir alguma ansiedade. Para o ajudar, reunimos as principais dicas para comparar propostas de forma simples e segura.
Compare apenas propostas com condições iguais
Antes de comparar propostas de crédito habitação, confirme se as simulações têm as mesmas condições. Uma comparação só é justa quando analisa:
O mesmo prazo do crédito
O mesmo número de titulares e respetivas idades
O mesmo montante do empréstimo
O mesmo tipo de taxa de juro (variável, mista ou fixa)e, no caso de taxa variável/mista, a mesma Euribor (3, 6 ou 12 meses)
A mesma finalidade do crédito (aquisição, aquisição + obras, construção)
A existência ou não de fiadores ou outras garantias
Mesmo regime de seguros (vida e multirriscos) e capitais/abrangência semelhantes
Dica: Sabemos que comparar propostas de crédito habitação pode ser um processo exigente e detalhado. Por isso, a Protectus Crédito trata de todo o trabalho por si — pedimos simulações comparáveis e apresentamos-lhe um quadro objetivo com as melhores soluções de crédito alinhadas à sua necessidade.
Não olhe só para o spread ou para a prestação
O spread conta, mas não é tudo. Muitos bancos condicionam spreads mais baixos à subscrição de produtos (seguros, cartões, domiciliação de ordenado, etc.), que têm custos. Uma prestação aparentemente mais baixa pode esconder encargos adicionais. Analise sempre o custo total do crédito, não apenas a prestação ou o spread.
Use a TAEG e o MTIC para uma comparação justa
TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): inclui juros, comissões, seguros obrigatórios e outros encargos.
MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): soma total que pagará ao longo do contrato. Peça e compare a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) de cada banco. É o documento padrão que expõe TAEG e MTIC em bases comparáveis.
Nota: O Banco de Portugal recomenda que use a TAEG e o MTIC para comparar propostas, pois estes indicadores refletem todos os custos reais do seu crédito habitação.
Veja um exemplo prático (meramente ilustrativo)
Dois bancos podem apresentar spreads iguais (0,9%), mas condições diferentes em seguros e comissões:
Banco A: TAEG 5,7% | MTIC 208 944,15 €
Banco B: TAEG 5,6% | MTIC 202 096,06 €
Diferença potencial: mais de 6 800 € ao longo do contrato, apesar do mesmo spread.
Outras variáveis que pesam na decisão
Tipo de taxa: variável, mista ou fixa — avalie cenários de subida/descida de taxas.
Seguros: pode contratar fora do banco mantendo as coberturas mínimas; compare preços e capitais.
Condições de cross-selling: confirme se são permanentes, opcionais ou podem variar.
Flexibilidade: possibilidade de amortizações parciais sem penalizações adicionais além das legalmente previstas.
Checklist para avançar com segurança
Reúna documentação: identificação, IRS/nota de liquidação, recibos de vencimento, Mapa de Responsabilidades do BdP, extratos, contrato(s) de trabalho, identificação de fiadores (se aplicável).
Peça pré-aprovação e simulações (LTV, DSTI e maturidades).
Compare TAEG/MTIC nas FINE, com os mesmos pressupostos.
Faça um “stress test” à sua taxa de esforço com taxas mais altas.
Negocie: spread, comissões, seguros e prazos.
Tem dificuldade em comparar propostas?
A nossa equipa ajuda-o a analisar o mercado, a garantir que as propostas são comparáveis e em conformidade bem como a escolher a solução mais vantajosa — sem custos nem burocracias.
📲 Peça já o seu contacto gratuito e descubra a melhor solução de crédito à habitação para si.
Protectus Crédito é uma marca operada por Eupago - Instituição de Pagamento, Lda., Instituição supervisionada e registada no Banco de Portugal sob o n.º 8709, com o NIPC 513212744 e Capital Social €1.000.000,00. A Eupago encontra-se autorizada a prestar serviços de Intermediação de Crédito, incluindo a apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores, assistência e consultoria relativamente a contratos de crédito e realização de atos preparatórios ou outros trabalhos de gestão pré-contratual. A celebração de contratos de crédito com consumidores é feita em nome dos mutuantes com os quais existem contratos celebrados. A comprovação do registo da Eupago pode ser feita através da hiperligação: EUPAGO - INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO, LDA | Banco de Portugal. Mutuantes com os quais a Eupago mantém contrato: BNI - Banco de Negócios Internacional (Europa), SA; Banco BPI, S.A.; Cofidis; Santander Consumer Finance S.A. - Sucursal em Portugal; Novo Banco, S.A.; ABANCA Corporación Bancaria, SA, Sucursal em Portugal; Caixa Geral de Depósitos S.A.; UCI, Unión de Créditos Inmobiliários, S.A. – Establecimiento Financiero de Crédito, Sucursal em Portugal. A Eupago possui seguro de responsabilidade civil junto da Hiscox, S.A. - Sucursal em Portugal com a apólice nº 2516188 e 2518893.
