Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no BPI

Sobre o BPI

O BPI (Banco Português de Investimento) foi o primeiro banco privado português a ser cotado na Bolsa de Lisboa. Atualmente, integra o top 5 dos maiores bancos nacionais, detendo uma quota de mercado de cerca de 14,4% no crédito hipotecário. Com uma rede consolidada em todo o país, o BPI é também um importante acionista de bancos em Angola e Moçambique e detém uma participação relevante na Allianz Portugal. Desde 2018, o BPI faz parte do grupo internacional CaixaBank.

Como funciona o crédito habitação no BPI?

O BPI oferece um conjunto alargado de soluções em crédito habitação, destacando-se pelas opções flexíveis e adaptadas a diversos perfis:

Prazo máximo do empréstimo:
- Até 40 anos para titulares com idade até 30 anos
- Até 37 anos para titulares entre 30 e 35 anos
- Até 35 anos para titulares com mais de 35 anos
- Para estrangeiros não residentes, o prazo máximo é de 30 anos para aquisição de segunda habitação

Percentagem máxima de financiamento:
- Até 90% do menor valor entre a avaliação ou a aquisição, para habitação própria e permanente
- Máximo de 80% para habitação secundária ou para investimento

Taxa fixa ou variável:
- Possibilidade de taxa fixa até 40 anos, ao contrário da maioria dos bancos que limitam esta opção a 30 anos
- Também pode optar por taxa variável ou mista

Aquisição de terreno e construção:
- O BPI é um dos poucos bancos a permitir crédito para comprar terreno e construir. O crédito é dividido em duas fases: primeiro para aquisição do terreno e depois para construção, com desembolso faseado à medida que a obra avança (tranches).
- O prazo para concluir a construção é até 2 anos.

Crédito para sinal:
- O BPI possibilita um crédito específico para sinal/adiantamento na compra de imóvel em planta. Durante a construção, paga apenas juros sobre o valor utilizado (carência de capital).
- Prazo máximo de 1 ano para o sinal e 2 anos para adiantamentos na fase de construção.

Crédito adicional para obras ou mobiliário:

O BPI disponibiliza uma Linha de Crédito Permanente para quem necessita de crédito adicional, seja para obras, mobiliário ou outros equipamentos associados à sua casa. Este financiamento, normalmente para valores superiores a 15.000€, pode ter prazos até 30 anos e é garantido por hipoteca do imóvel.

Condições especiais:

Para quem compra ou reabilita imóveis eficientes (certificado A+, A ou B), há uma bonificação de 0,25% no spread do crédito habitação, acumulável com outros benefícios até 0,75%. Assim, além de contribuir para um planeta mais sustentável, pode ainda poupar na prestação mensal do empréstimo.

Seguro de vida e multirriscos com o BPI

Ao contratar crédito habitação no BPI, pode subscrever seguros de vida e multirriscos da Allianz Portugal (parceiro do grupo). Ter seguros (vida, saúde, automóvel Allianz ou sistema de alarme Securitas) e domiciliar o ordenado no BPI pode assegurar bonificações cumulativas no spread.

Documentação necessária para crédito habitação no BPI

Para solicitar crédito habitação no BPI irá necessitar:

Documento de identificação e NIF (para estrangeiros: título de residência ou passaporte)
Últimos 3 recibos de vencimento
Última declaração de IRS
Extratos bancários dos últimos 3 meses
Caso de trabalho independente, últimos 2 anos de IRS
Documentação do imóvel (compra, transferência ou obras)

Transferência de crédito habitação para o BPI

Ao transferir o seu crédito habitação para o BPI, geralmente não tem custos com abertura de processo, encargos notariais ou avaliação do imóvel, pois estes são suportados pelo próprio banco. A única despesa que pode ter é a comissão de amortização antecipada no seu banco atual, mas mesmo essa pode ser coberta pelo BPI dependendo da campanha em vigor.

Nota importante: que as condições e campanhas podem variar, por isso é fundamental confirmar sempre todos os encargos no momento da simulação ou pedido de transferência.

Crédito pessoal no BPI

O BPI oferece várias modalidades de crédito pessoal:

Crédito automóvel: Financiamento para veículos novos/usados a partir de €2.500, com prazos até 10 anos; soluções de renting (3-5 anos em parceria com Arval).
Crédito formação: Para educação em Portugal ou no estrangeiro, com prazos até 10 anos e carência até 5 anos.
Crédito saúde: Para despesas médicas, sem montante máximo e com prazo até 10 anos.
Crédito energias renováveis: Financiamento a partir de €1.000, sem limite máximo e prazos até 10 anos.
Crédito obras: Para obras em habitação própria e permanente, a partir de €2.500 e prazo até 7 anos.
Crédito com penhor de aplicações financeiras: Solução para não movimentar poupanças, com taxa fixa e prazo até 7 anos.
Crédito pessoal sem finalidade específica: Sem valor máximo, prazo até 7 anos; aconselha-se a contratação de seguro de proteção ao crédito.

Outros produtos e serviços BPI

Cartões de crédito: Disponíveis em várias modalidades, com TAEG competitiva face ao mercado.
Antecipação de ordenado: Até 100%, disponível a quem domicilia o salário, mas com custos consideráveis.

Processo e documentação para crédito pessoal

Documento de identificação
Última declaração de IRS
Recibos de vencimento dos últimos 3 meses

O BPI é uma instituição sólida, com soluções versáteis de crédito habitação e pessoal, prazos alargados e condições competitivas. Permite financiamentos inovadores (terreno + construção, crédito para sinal, crédito adicional para obras) e condições especiais para quem adere a produtos do grupo.

No entanto, a melhor solução depende sempre da comparação entre várias opções do mercado e do seu perfil individual. Por isso, a nossa equipa analisa as ofertas de diferentes bancos – de forma totalmente gratuita e sem compromisso – para garantir que recebe a proposta mais vantajosa.

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A simulação realizada é gratuita, sem compromisso e não implica qualquer obrigação de contratação. Todas as condições apresentadas estão sujeitas à análise individual de cada caso e à aprovação pelas entidades financeiras. A Protectus Crédito é uma marca operada por Eupago - Instituição de Pagamento, Lda., Instituição supervisionada e registada no Banco de Portugal sob o n.º 8709, com o NIPC 513212744 e garante o cumprimento das normas em vigor de transparência e proteção do consumidor.