Simulador de crédito habitação e crédito pessoal na CGD

Sobre a Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é o maior banco português e uma referência histórica no setor bancário nacional, fundada em 1876. Permanece 100% detida pelo Estado Português, o que reforça a sua estabilidade e segurança. É o único banco nacional a integrar o grupo restrito de instituições que contribuem para o cálculo da taxa Euribor utilizada na Zona Euro. Em 2024, a CGD continua a liderar em depósitos de particulares, concentrando mais de 31% dos depósitos nacionais.

Crédito Habitação na Caixa Geral de Depósitos

A CGD apresenta uma das ofertas de crédito habitação mais completas do mercado português, abrangendo várias finalidades e perfis:

Prazos

• Prazo máximo entre 30 a 40 anos, condicionado pela idade dos titulares (respeitando as recomendações do Banco de Portugal).
• Para algumas finalidades específicas (ex: obras ou habitação secundária), o prazo máximo pode ser de 30 anos.

Financiamento

• Até 90% do valor de aquisição, ou (tipicamente) 80% a 85% do valor de avaliação para habitação própria permanente (considera-se sempre o valor mais baixo).
• Habitação secundária ou arrendamento: até 80% do menor valor entre aquisição e avaliação.

Finalidades

Crédito Habitação para Aquisição, Construção ou Reabilitação

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) oferece crédito habitação para diversas finalidades, adaptando o prazo de amortização e as condições ao objetivo do cliente:

• Aquisição e Construção de Casa:
  O crédito habitação da CGD pode ser usado para comprar casa, construir imóvel novo ou concluir construção de moradias em curso. O prazo máximo pode chegar até 40 anos (consoante a idade dos titulares).
• Obras de Reabilitação ou Remodelação:
  Para financiar obras de melhoramento, renovação ou ampliação da habitação (seja própria ou secundária), o prazo máximo é de 30 anos.
• Habitação Secundária ou Arrendamento:
  Destina-se à compra de segunda habitação, casa de férias ou imóveis para arrendamento. O prazo máximo para estes casos também é de 30 anos.

Crédito para Casas Pré-Fabricadas

A CGD é uma das poucas instituições que possibilita crédito habitação para casas pré-fabricadas, seja para aquisição, construção ou obras.

• Disponível para quem pretende definir a habitação principal ou para casas de férias.
• O prazo máximo é de 25 anos, inferior ao das soluções tradicionais.

Leasing Imobiliário Residencial

A CGD disponibiliza uma opção de leasing imobiliário para habitação, permitindo financiar até 100% do valor do imóvel.

• O cliente paga uma renda mensal durante o contrato, equiparado a um arrendamento.
• No final do prazo estabelecido, pode adquirir a casa pagando o valor residual acordado.
• Solução especialmente interessante para quem procura flexibilidade na entrada e menor esforço inicial.

Crédito Intercalar para Sinal

É possível solicitar um crédito de curto prazo para pagamento do sinal no âmbito de compra de habitação.

• Montante: até 25% do valor de aquisição ou de avaliação do imóvel (prevalece o menor dos dois valores), desde que o crédito habitação já tenha sido aprovado pela Caixa.
• Prazo máximo: 24 meses.
• Permite avançar no processo sem comprometer de imediato recursos próprios.

Crédito para Investimento Imobiliário

A CGD dispõe de soluções dedicadas a quem pretende investir em imobiliário, para compra de imóveis para arrendamento de longa duração, alojamento local ou fins comerciais.

Condições Especiais de Crédito Habitação

• Crédito Habitação Caixa + Eficiente:
  Destinado a imóveis com certificação energética A+, A ou B, oferece redução no spread e isenção da comissão de formalização.
• Crédito Habitação Jovem:
  Solução exclusiva para clientes até 35 anos, com isenção de comissões nos créditos contratados com taxa variável.

Seguros e Produtos Associados no Crédito Habitação da Caixa Geral de Depósitos

Ao contratar o crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos (CGD), pode subscrever os seguros de vida e multirriscos habitação junto da Fidelidade – uma parceria frequentemente vantajosa para a maioria dos clientes. A subscrição destes seguros integra o chamado "Pack Ligação", que lhe garante uma bonificação no spread do seu empréstimo.

No entanto, é possível obter reduções adicionais no spread se aderir a outros produtos e serviços da CGD, através dos seguintes packs:

• Pack Vinculação:
  Inclui a subscrição e utilização regular de um cartão de débito e de um cartão de crédito (com movimentação nos últimos 3 meses), abertura de conta caixa M, Azul ou Platinum, domiciliação do ordenado na CGD e a existência de uma conta associada ao empréstimo. Este pacote oferece uma bonificação equivalente à atribuída ao Pack Ligação (seguros).
• Pack Proteção:
  Permite acumular bonificações adicionais no spread ao reunir um conjunto de requisitos, nomeadamente:
  • Manter uma carteira de depósitos, ativos financeiros ou seguros (com garantia de capital) superior a 10.000€;
  • Ter um plano de saúde Multicare (também da Fidelidade);
  • Possuir um seguro de desemprego ou de proteção em caso de baixa médica;
  • Ter um PPR (Plano Poupança Reforma) com saldo mínimo de 2.500€ na CGD.

Cada bonificação é cumulativa, permitindo assim ao cliente reduzir significativamente o spread do crédito habitação, sempre em função do número de produtos ou serviços subscritos.

Nota: Todas as bonificações e condições associadas devem ser confirmadas no momento da contratação, visto que podem ser revistas pela CGD consoante campanhas ou alterações comerciais em vigor.

Que documentos precisa para fazer um crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos?

• Cartão de Cidadão dos titulares
• Última declaração de rendimentos (IRS) e nota de liquidação
• Três últimos recibos de vencimento
• Declaração da entidade patronal
• Informação sobre despesas regulares e créditos em curso
• Documentação do imóvel: certidão de teor, caderneta predial, plantas e licença (certificado energético apenas obrigatório na escritura)

Transferência de Crédito Habitação

A CGD tem condições especiais para transferências de crédito habitação de outras entidades, desde que com montante em dívida superior a 50.000€. Nessas campanhas, pode beneficiar de:

• Isenção de comissões de estudo, avaliação e contratação;
• Reembolso de comissões pagas de formalização e reembolso antecipado até 0,5% do montante em dívida (válido para contratos de taxa variável).

Crédito Pessoal na Caixa Geral de Depósitos

Tal como no crédito habitação, o crédito pessoal CGD é diversificado e adaptado a várias necessidades:

Características gerais

• Possibilidade de opção entre taxa fixa ou taxa variável (Euribor 12 meses), consoante o produto.
• Protocolos para linhas de crédito com garantia mútua.

Principais finalidades:

• Crédito Automóvel: Compra de novos ou usados (5.000€ a 75.000€, 24 a 120 meses). Taxa fixa para automóvel.
• Leasing Automóvel: Até 100% do valor da viatura, prazo de 18 a 84 meses, taxa indexada à Euribor a 12 meses + spread.
• Crédito Educação: Crediformação entre 5.000€ e 60.000€, prazos de 1 a 10 anos, com possibilidade de carência de capital durante o curso mais um ano. Opção de taxa fixa ou variável.
• Crédito Saúde: Montantes entre 5.000€ e 75.000€, prazo de 1 a 10 anos, taxa fixa ou indexada à Euribor a 12 meses.
• Crédito Energias Renováveis: “Caixa Casa Amiga do Ambiente” para despesas de eficiência energética/ambiental, de 2.500€ a 75.000€, prazos até 120 meses para renováveis, ou 84 meses para outras finalidades, taxa variável.
• Crédito Pessoal Multiusos: De 3.000€ a 75.000€, prazo de 24 a 84 meses, taxa fixa, redução para clientes até aos 30 anos.

Outros Produtos

• Cartões de Crédito: Vários plafonds (500€ a 5.000€), taxas TAEG próximas do máximo legal.
• Crédito Ordenado ("Caixaordenado"): Antecipação até 100% do ordenado domiciliado, sem custos de adesão, paga apenas se usar, TAEG inferior à dos cartões de crédito.

Documentação para Crédito Pessoal

• Cartão de Cidadão
• Última declaração de IRS e nota de liquidação
• Último recibo de ordenado de cada titular
• Declaração da entidade patronal

Crédito Consolidado

A Caixa Geral de Depósitos não disponibiliza crédito consolidado. Se pretender baixar a sua prestação, poderá recorrer à análise personalizada e à comparação de alternativas noutras instituições.

Linhas de Crédito Especiais

A CGD disponibiliza várias linhas de crédito, muitas com garantia pública (Estado, UE ou fundos europeus), para jovens empreendedores, PME e para promover a transição ambiental e digital. Estas linhas são ajustadas e renovadas regularmente – recomenda-se consulta direta ao balcão para informação sobre as condições em vigor.

A CGD destaca-se pela longevidade e segurança, pela amplitude da sua oferta de crédito habitação e pessoal e pelas soluções ajustadas a diferentes perfis, incluindo jovens e investimentos sustentáveis. Contudo, a melhor escolha depende sempre de uma análise e comparação das taxas (TAEG), vendas associadas e MTIC entre várias instituições.

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