Simulador de crédito habitação na UCI

Sobre a UCI

A UCI – Unión de Créditos Inmobiliarios, S.A. – Establecimiento Financiero de Crédito – é uma instituição financeira internacional especializada exclusivamente em crédito habitação. Presente em Portugal desde 1999, a UCI é resultado de uma joint venture entre o Grupo Santander e o BNP Paribas, respetivamente os maiores grupos bancários de Espanha e França. Além de Portugal, a UCI opera também em Espanha, Grécia e Brasil.

Apesar de contar com algumas agências físicas, a UCI aposta essencialmente na proximidade digital, disponibilizando atendimento personalizado por via online ou telefónica.

Como Funciona o Crédito Habitação da UCI?

A UCI distingue-se por oferecer soluções de crédito habitação ajustadas a diferentes perfis e necessidades, sem associar a contratação obrigatória de outros produtos financeiros.

Principais características do crédito habitação UCI:

• Prazos: O prazo do crédito habitação pode variar entre 7 e 35 anos (para taxa variável indexada à Euribor a 6 meses e taxa mista). Nas modalidades de taxa fixa, o prazo situa-se normalmente entre 10 a 15 anos. Em qualquer situação, os mutuários não podem ultrapassar os 75 anos de idade no final do contrato.
• Financiamento: Financia até 90% do valor de aquisição ou do valor da avaliação (prevalece o menor dos dois). Para segunda habitação ou outras finalidades, o limite do financiamento é de 80%. Para não residentes, o financiamento máximo é de 70% e o prazo pode ir até 30 anos. O montante máximo para não residentes chega até 3 milhões de euros.
• Finalidades: O crédito pode ser solicitado para aquisição, construção, remodelação/obras ou compra de casa para investimento. Não residentes podem candidatar-se para adquirir segunda habitação em Portugal.
• Crédito para Construção: Tem até 2 anos para concluir a obra. O capital é libertado à medida do avanço dos trabalhos e a prestação é calculada com base no capital já desembolsado (não existe período clássico de carência de capital).
• Vantagens ambientais: Redução de 0,1% na taxa de juro para casas com certificação energética A ou A+.

Seguros Associados

Na UCI, a adesão a seguros de vida e multirriscos não é obrigatória ou vinculada ao crédito habitação. O cliente tem total liberdade para escolher as seguradoras e condições mais adequadas às suas preferências. Ainda assim, é aconselhável garantir estes seguros para total segurança e proteção do crédito e do imóvel.

Documentação Necessária para Crédito Habitação UCI

Para análise e aprovação do crédito habitação, a UCI solicita:

• Documento de identificação (Cartão de Cidadão; para estrangeiros, passaporte e título de residência se aplicável)
• Comprovativos de estado civil, nomeadamente certidão ou documentos que comprovem divórcio, se necessário
• Três últimos recibos de vencimento (ou comprovativo de pensão, para reformados)
• Última declaração de IRS com nota de liquidação
• Extratos bancários dos últimos três meses
• Para trabalhadores independentes: declaração de início de atividade ou certidão do registo comercial

Crédito Habitação UCI para Não Residentes

A UCI disponibiliza soluções de crédito habitação especialmente dirigidas a cidadãos não residentes em Portugal que queiram adquirir uma segunda habitação ou investir em imóveis no país.

Principais condições para não residentes:

• Finalidade: Aquisição de segunda habitação ou investimento em Portugal.
• Financiamento: Até 70% do valor de aquisição ou do valor de avaliação, prevalecendo sempre o menor dos dois montantes.
• Montante máximo de crédito: Até 3 milhões de euros.
• Prazo máximo: Até 30 anos, sendo que o(s) mutuários(s) não podem ultrapassar os 75 anos de idade no termo do contrato.
• Taxa de juro: Disponibilidade de taxas variáveis, mistas ou fixas, adaptadas ao perfil e preferência do cliente.
• Documentação exigida: É necessário apresentar documento de identificação (passaporte ou cartão de cidadão, conforme a nacionalidade), comprovativos de residência e rendimento no país de origem, comprovativo de estado civil e os habituais documentos bancários e fiscais.
• Seguros: Não é obrigatória a contratação de seguros através da UCI. O cliente pode escolher livremente as seguradoras para o seguro de vida e multirriscos.

Vantagens:

• Solução específica para estrangeiros não residentes, com acompanhamento personalizado em inglês, espanhol ou outras línguas.
• Processo digitalizado e acompanhamento em todas as fases.
• Possibilidade de financiamento de imóveis para uso próprio, férias ou investimento.

Recomendações:

Por serem financiamentos de natureza específica, os critérios de avaliação de risco são habitualmente mais rigorosos, sendo necessário comprovar estabilidade financeira e solvabilidade no país de origem.

Transferência de Crédito Habitação para a UCI

É possível transferir o seu crédito habitação de outro banco para a UCI. Ao contrário de algumas instituições, a UCI não assume os custos associados à transferência. Contudo, distingue-se por não exigir a subscrição de outros produtos financeiros (como seguros, cartões de crédito ou domiciliação de ordenado) para efetivar a transferência.

Se está a ponderar transferir o seu crédito habitação, vale a pena simular diferentes opções e perceber se a alteração garante condições mais vantajosas, seja pelo spread, prazo, prestação mensal ou pelo tipo de taxa de juro.

Crédito Consolidado na UCI

A UCI está totalmente dedicada ao crédito habitação e não disponibiliza crédito consolidado. Se pretende consolidar créditos ou necessita de soluções para reorganizar a sua dívida, é fundamental procurar outras entidades ou recorrer a intermediários especializados.

A UCI diferencia-se no mercado português por ser uma das únicas instituições financeiras focadas apenas no crédito habitação:

• Não obriga à subscrição de produtos cruzados
• Prazos longos possíveis (até 35 anos para clientes dentro do requisito de idade)
• Diversas finalidades contempladas
• Atendimento digital personalizado

Antes de escolher, é importante comparar as condições da UCI com outras instituições, uma vez que as taxas, prazos, TAEG e MTIC variam consideravelmente entre operadores.

Como Encontrar a Melhor Proposta de Crédito Habitação

Antes de assumir um crédito habitação, é fundamental comparar propostas, simular diferentes cenários e avaliar todos os custos associados, incluindo taxas, seguros e comissões. Só assim garante uma decisão segura e adaptada ao seu perfil.

A nossa equipa faz esse trabalho por si: analisamos as condições das principais instituições, incluindo soluções específicas para não residentes, e apresentamos-lhe a opção mais vantajosa para as suas necessidades.

Simule já o seu crédito habitação gratuitamente. O processo é rápido, seguro e sem qualquer compromisso – quer seja residente ou não residente em Portugal. 🏡🌍

Garanta uma escolha informada para o seu futuro financeiro. ✅