Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no novobanco
Sobre o novobanco
O novobanco é atualmente o quarto maior banco em Portugal, com uma quota de mercado aproximada de 9,6% (dados de fevereiro de 2024). O banco resultou da reestruturação do antigo Banco Espírito Santo (BES) em 2014, tendo integrado os ativos, trabalhadores, clientes e operações viáveis do BES. Após um processo exigente de consolidação e vários anos de ajustamento, o novobanco destacou-se por reforçar a sua posição, estabilidade financeira e oferta de serviços. Atualmente, é considerado uma instituição sólida, fiável e presente em todo o território nacional.
Crédito Habitação
O novobanco apresenta uma das ofertas mais abrangentes do mercado para crédito habitação, cobrindo aquisição, construção, obras, garagem, arrecadação e soluções ajustadas a vários perfis.
Prazos Máximos
- Até 40 anos para titulares até 30 anos
- Até 37 anos para titulares entre 31 e 35 anos
- Até 35 anos para titulares com mais de 35 anos
- Idade máxima no fim do contrato: 75 anos
Montante Financiado
- Habitação própria permanente: até 90% do valor de aquisição ou avaliação (o menor dos dois)
- Segunda habitação ou investimento: até 80%
Finalidades
- Compra de casa
- Remodelações e obras (prazo para conclusão: até 18 meses)
- Garagem e arrecadação (até 90% se incluídas com a casa; 50% se aquisição isolada)
- Compra de terreno e construção (prazo para construção: até 24 meses)
Soluções Específicas
- Jovens até 35 anos: Spread bonificado (-0,1%). Possibilidade de os pais/familiares darem imóvel como garantia para apoiar a entrada. Pais com crédito ativo: usufruem de spread mais baixo, prazo alargado (até 80 anos) e isenção de seguro de vida a partir dos 65 anos.
- Maiores de 50 anos: Prazo alargado até perfazer 80 anos, isenção do seguro de vida a partir dos 65 anos, e financiamento até 90% da avaliação ou 75% do valor da escritura.
- Estrangeiros não residentes: Financiamento até 80% para residentes na UE, Reino Unido, EUA, Canadá e Espaço Schengen; prazo até 30 anos.
- Bónus adicionais: Redução de 0,1% no spread para imóveis com certificação energética A+, A ou B.
- Campanhas promocionais: Cashback (ex.: 2% do empréstimo para taxa fixa a 5 anos ou 1% para taxa fixa a 2 anos - valores sujeitos a revisão).
Seguros e Produtos Associados
Para garantir a melhor taxa, pode ser necessário:
- Subscrição de seguro de vida (GamaLife)
- Seguro multirriscos (Mudum – Companhia de Seguros)
- Domiciliação do vencimento no novobanco
- Adesão a conta pacote 360º
Documentação Necessária para Crédito Habitação
- Cartão de Cidadão de todos os titulares
- Recibos de Vencimento
- Última declaração de IRS e nota de liquidação
- Declaração da entidade patronal
- Documentação do imóvel (entregue na contratação)
Transferência de Crédito Habitação
O novobanco permite a transferência de crédito habitação de outra entidade, com campanhas pontuais para suportar custos, sujeitas a condições específicas (por exemplo taxa variável e capital em dívida superior a 100 mil euros).
Outros Créditos e Soluções Financeiras
Crédito Pessoal
- Finalidades: obras, educação, saúde, energias renováveis, formação e despesas pessoais
- Montante: 2.500€ a 75.000€
- Prazo: 24 a 84 meses
Crédito Automóvel
- Para veículos novos, semi-novos ou usados, elétricos e híbridos (taxa bonificada nestes casos)
- Montante: 5.000€ a 75.000€
- Prazos: 2 a 10 anos
- Financiamento usado até 90%. Possível incluir impostos/despesas em carros novos.
Renting Automóvel
- Disponível através da Locarent (participada por NOVOBANCO e Caixa Geral de Depósitos)
- Renda mensal fixa inclui manutenção, seguros, imposto e legalização
- Prazos até 72 meses
Crédito Obras
- Montantes de 5.000€ a 75.000€
- Prazo até 84 meses
Crédito Saúde
- Montantes de 2.500€ a 30.000€
- Prazo até 84 meses
- Sem seguro de proteção obrigatório nem custos com documentação
Crédito Energias Renováveis
- Para aquisição de equipamentos como painéis solares
- Montante até 30.000€
- Prazo: 24 a 84 meses
- Possibilidade de penhor de aplicações como garantia
Crédito Educação/ Formação
- Para matrículas, propinas e outras despesas
- Erasmus: até 10.000€
- Curso Superior de Medicina: até 25.000€
- Escolas de aviação: de 20.000€ a 64.000€
Crédito Sem Finalidade Específica
- Até 75.000€, prazos 6 a 84 meses
- TAEG mais atrativo com domiciliação de ordenado
Outros Produtos de Crédito
- Cartões de Crédito: Diversos plafonds (1.500€, 1.750€, 15.000€), reembolso a 12 meses, TAEG variável – analise as opções antes de decidir.
- Antecipação de Ordenado: Descoberto acessível entre 300€ e 10.000€, sem custos de adesão e disponível em Portugal e no estrangeiro.
- Adiantamento de Numerário (Cash Advance): Levantamento a crédito no multibanco até ao limite disponível. TAEG idêntica à do cartão.
Crédito Consolidado
Atualmente, o novobanco não disponibiliza crédito consolidado nem reforço de créditos pessoais em curso. Para avançar com novo crédito, é necessário liquidar o anterior em aberto. Caso necessite de consolidar créditos, podemos analisar a sua situação junto de parceiros especializados.
Documentação para Crédito Pessoal
- Cartão de Cidadão
- Recibos de vencimento dos últimos 3 meses
- Última declaração de IRS
Se já for cliente com domiciliação de ordenado, a documentação pode ser reduzida.
O novobanco distingue-se pela flexibilidade nas soluções de crédito habitação e pessoal, com várias opções para diferentes perfis e necessidades. Destaca-se também pelas campanhas promocionais, facilidades de crédito e ausência de surpresas nos limites de financiamento. A única limitação é não disponibilizar crédito consolidado, mas compensa com uma vasta gama de créditos pessoais.
Simule e Compare
Antes de tomar qualquer decisão, utilize um simulador imparcial para comparar taxas, TAEG e condições do novobanco e de outros bancos.
A Protectus Crédito ajuda na simulação, aconselhamento e transferência do seu crédito, de forma transparente e sem custos.
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A simulação realizada é gratuita, sem compromisso e não implica qualquer obrigação de contratação. Todas as condições apresentadas estão sujeitas à análise individual de cada caso e à aprovação pelas entidades financeiras. A Protectus Crédito é uma marca operada por Eupago - Instituição de Pagamento, Lda., Instituição supervisionada e registada no Banco de Portugal sob o n.º 8709, com o NIPC 513212744 e garante o cumprimento das normas em vigor de transparência e proteção do consumidor. |
