Vale a pena amortizar o crédito habitação?

Com a subida das taxas de juro nos últimos anos, amortizar o crédito habitação tornou-se numa estratégia bastante procurada para reduzir a prestação mensal e poupar nos juros totais. Mas será que é a melhor opção para si? Saiba como funciona a amortização e descubra se compensa no seu caso.

O que significa amortizar o crédito habitação?

Amortizar o crédito habitação significa realizar um pagamento extra ao banco, reduzindo antecipadamente o montante em dívida. Pode tratar-se de uma amortização parcial (reduzindo apenas parte do valor em dívida) ou total (pagando integralmente o empréstimo). O principal benefício é diminuir o valor dos juros futuros, podendo optar por baixar a prestação mensal ou encurtar o prazo do empréstimo.

Amortização parcial vs amortização total

• Amortização parcial: Permite reduzir parte do valor em dívida. Pode escolher se prefere uma prestação mensal mais baixa ou manter a prestação e encurtar o prazo.
• Amortização total: Permite liquidar totalmente o crédito, comum no caso de venda do imóvel.

Para avançar com qualquer tipo de amortização, deve informar previamente o banco, indicando se deseja reduzir a prestação ou o prazo do empréstimo.

Quanto custa amortizar o crédito habitação em 2025?

Após o período de medidas excecionais, aplicam-se novamente as condições previstas na legislação em vigor:

• Taxa variável: A comissão máxima é de 0,5% sobre o valor amortizado.
• Taxa fixa: A comissão máxima é de 2% sobre o valor amortizado.

Exemplo prático: Se optar por amortizar 10.000 € num crédito à taxa variável, o custo de comissão será de 50 € (valor ilustrativo).

Nota: Em pequenas amortizações, a poupança pode ser limitada devido às comissões. Normalmente, a amortização é mais interessante para valores mais elevados.

Em que situações faz sentido amortizar?

Tudo depende da sua situação financeira e dos seus objetivos:

• Tem outros créditos com taxas de juro mais elevadas? Nesses casos, pode ser prioritário amortizá-los em primeiro lugar.
• Fica sem fundo de emergência ao amortizar? Tenha cuidado para não comprometer a sua estabilidade financeira.
• O crédito está na reta final? O impacto da amortização poderá ser reduzido, pois a maioria dos juros já foi paga na fase inicial do empréstimo.
• Tem estabilidade financeira e capital disponível? Numa conjuntura de taxas elevadas, pode ser vantajosa a amortização (parcial ou total).

Antes de tomar uma decisão, aconselhe-se sempre com profissionais e avalie o impacto financeiro no seu caso concreto.

Alternativas à amortização

Antes de avançar com uma amortização, considere outras opções que podem proporcionar poupança semelhante ou superior:

• Renegociação de condições: Pode ser possível negociar o spread, o prazo ou outras condições do crédito.
• Transferência para outro banco: Se tem um spread acima dos valores médios ou condições pouco competitivas, a transferência pode garantir uma poupança relevante.
• Consolidação de créditos: Caso tenha vários créditos em simultâneo, consolidá-los poderá facilitar a gestão financeira e reduzir encargos.

Exemplos práticos de amortização no crédito habitação

*Os valores apresentados são meramente ilustrativos e poderão variar consoante as condições específicas do seu contrato e o momento em que realizar a amortização. A redução da prestação mensal depende sempre destes fatores.

💰 Quer saber quanto pode poupar?

Peça já a sua simulação gratuita e descubra se a amortização é a melhor opção para si — ou se existem alternativas mais vantajosas para o seu caso.
 

Conte com uma equipa dedicada, pronta a apoiar e a simplificar todas as suas decisões relativas ao crédito habitação.

1. Renegociar o crédito habitação: o que é um período de carência de capital?
2. Transferir crédito habitação
3. Transferência do crédito habitação
4. É possível mudar da taxa variável para taxa fixa?