Renegociar o crédito habitação: O que é um período de carência de capital?

Com o aumento acentuado da Euribor nos últimos tempos, muitos portugueses sentiram um impacto significativo nas prestações do crédito habitação. Se está a atravessar um momento de maior dificuldade financeira, saiba que pode renegociar as condições do seu crédito. Uma das soluções mais procuradas é o período de carência de capital, que permite aliviar temporariamente o orçamento familiar.

Descubra, de forma simples, como funciona esta solução, exemplos práticos e alternativas para reduzir a sua prestação.

O que é um período de carência de capital?

O período de carência de capital consiste num acordo temporário com o banco, geralmente entre 6 e 24 meses, durante o qual a prestação mensal inclui apenas o pagamento de juros—não são feitos pagamentos ao capital. Por isso, durante este período, a prestação mensal reduz-se significativamente, mas o valor total em dívida mantém-se inalterado.

Existe ainda a possibilidade de uma carência parcial, onde paga apenas os juros e uma parte do capital, obtendo assim uma redução na prestação, embora menos expressiva do que com a carência total. Esta solução é especialmente indicada para períodos de maior pressão financeira e deve ser vista como uma ajuda temporária até recuperar o equilíbrio do orçamento. Após terminar o período de carência, a prestação voltará ao valor habitual ou poderá até ser ligeiramente superior, já que terá de amortizar o mesmo capital em menos tempo.

Exemplos práticos: Como pode baixar a prestação mensal?

Nota: Os seguintes exemplos são meramente ilustrativos e servem apenas para demonstrar possíveis impactos na prestação, dependendo da solução escolhida. Os valores reais podem variar consoante o contrato, as condições do banco e o perfil do cliente.

Outras soluções para baixar a prestação

Além do período de carência de capital, há outras formas de aliviar o valor mensal a pagar:

• Prolongamento do prazo do crédito: Ao aumentar o prazo do empréstimo (respeitando os limites de idade), a prestação torna-se mais baixa. Contudo, esta opção implica o pagamento de mais juros ao longo do tempo.
• Consolidação de créditos: Se tem vários créditos ativos, pode uni-los num só, ficando apenas com uma prestação mensal, geralmente mais baixa e mais fácil de gerir.
• Renegociação das condições do crédito: Pode solicitar a revisão do spread, mudar de taxa variável para fixa, renegociar seguros ou outros produtos associados ao crédito.
• Transferência do crédito para outro banco: Caso existam propostas mais competitivas noutros bancos, transferir o crédito pode permitir poupar a longo prazo.

Como avançar com a renegociação do crédito?

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• Avaliamos consigo todas as alternativas, de forma personalizada, ponderando as vantagens, os custos e os possíveis impactos a médio e longo prazo.
• Estamos sempre atentos a incentivos ou apoios disponíveis, de acordo com o seu perfil.

Lembre-se: o período de carência de capital é uma solução temporária para aliviar o orçamento, devendo ser utilizada estrategicamente. Se optar por prolongar o prazo ou consolidar créditos, tenha em consideração o impacto no custo total do empréstimo.

O mais importante: não adie a procura de uma solução. Agir rapidamente pode fazer a diferença e garantir a alternativa mais adequada para a sua situação.

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