Vale a pena transferir o crédito habitação para outro banco?

Se tem um crédito habitação, não está obrigado a permanecer para sempre no mesmo banco. Sempre que encontrar condições mais vantajosas noutra instituição, pode transferir o seu crédito e beneficiar de melhores taxas ou condições. 

Descubra em que situações esta opção compensa e como pode fazê-lo com o apoio da nossa equipa.

Como funciona a transferência do crédito habitação?

Ao transferir o crédito habitação, o novo banco liquida, em seu nome, a dívida ao banco atual e assume-se como novo credor. O processo é regulado e envolve algumas etapas essenciais:

• Pedido de informação e documentação ao banco atual: Tem até 10 dias úteis para fornecer todos os dados necessários sobre o empréstimo.
• Formalização do novo crédito: Com os documentos em mão, celebra-se o novo contrato, com escritura ou Documento Particular Autenticado (DPA).

Quando pode compensar transferir o seu crédito?

A transferência pode ser vantajosa, por exemplo, se:

• A sua prestação mensal está demasiado elevada e o novo banco oferece um spread ou condições mais baixas.
• Os encargos com produtos associados (seguros, cartões, etc.) são elevados e no novo banco pode obter ofertas mais competitivas.
• Precisa de consolidar créditos, agrupando várias prestações numa só, simplificando a sua gestão e reduzindo o valor global mensal.

Negocie primeiro com o seu banco atual – se não conseguir melhores condições, transferir pode ser a alternativa certa.

Custos associados à transferência do crédito habitação

Considere estas despesas:

• Comissão de reembolso antecipado: até 0,5% para taxa variável, até 2% para taxa fixa (valores legais, meramente ilustrativos).
• Comissão de abertura/dossier: análise e abertura do processo no novo banco.
• Nova avaliação do imóvel: para garantir as condições do financiamento.
• Custos de escritura ou DPA: despesas com formalização do novo contrato.

Nota: Muitos bancos dispõem de campanhas que isentam ou reduzem algumas destas comissões. Negocie sempre!

Quanto pode poupar? (Exemplos meramente ilustrativos)

• Para um crédito de 120.000 €, com 20 anos restantes, baixar o spread de 2% para 1,5% pode significar uma poupança superior a 6.700 € ao longo do contrato.
• Para o mesmo valor, mas com 30 anos por pagar, passar de 2% para 0,9% de spread pode representar uma poupança superior a 22.000 €.

Estes exemplos são ilustrativos: os valores reais dependem sempre do contrato e das condições do mercado.

Antes de decidir, solicite uma análise detalhada para garantir que a transferência é vantajosa, tendo em conta todos os encargos envolvidos.

O que deve avaliar antes de transferir?

• Analise mais do que o spread: Compare seguros, outros produtos obrigatórios, a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
• Reveja as condições do novo contrato: Considere alterar o tipo de taxa (fixa, variável ou mista), negociar o prazo, ou mudar a maturidade de indexação da Euribor.
• Pondere o prazo final: Prazos mais longos reduzem a prestação mensal, mas aumentam o custo total de juros.

Precisa de apoio para transferir o seu crédito habitação?

Na Protectus Crédito, analisamos a sua situação e apresentamos-lhe as alternativas mais competitivas do mercado. Tratamos de todo o processo de transferência — desde a análise inicial até à preparação da documentação — de forma personalizada e sem complicações.

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