Amortização do Crédito Pessoal: Como Funciona, Custos e Alternativas

A gestão cuidada dos créditos é essencial para manter o seu equilíbrio financeiro – especialmente numa altura em que as taxas de juro permanecem elevadas e o custo de vida impacta o orçamento das famílias. Se dispõe de alguma poupança, amortizar parte do seu crédito pessoal pode ser um passo simples e eficaz para reduzir o valor das prestações e economizar nos juros a pagar até ao fim do contrato.

Nesta página explicamos como funciona a amortização do crédito pessoal, quais os custos envolvidos, em que situações há isenção de comissões, que alternativas existem para baixar a prestação sem amortizar e como a Protectus Crédito pode ajudar a encontrar a melhor solução — sempre de forma gratuita e personalizada.

Vantagens de amortizar o crédito pessoal

Diferente do crédito à habitação, normalmente associado a prazos longos e valores elevados, o crédito pessoal tem prazos mais curtos e taxas de juro habitualmente mais altas. Por isso, amortizar — mesmo que parcialmente — pode resultar numa poupança significativa em juros e numa redução considerável da prestação mensal.

EXEMPLO

Se tiver um crédito pessoal de 15.000€, a 14% de taxa de juro, em 48 meses, uma amortização de 3.000€ pode fazer a sua prestação mensal passar de 409,90€ para 327,92€ — menos 81,98€ todos os meses. No total, poderá evitar pagar cerca de 983€ em juros, já após deduzir a comissão de amortização (neste exemplo, 15€).

Este é apenas um exemplo ilustrativo. O seu caso pode ser diferente — simule connosco para saber o valor exato da sua poupança.

Como funciona a amortização do crédito pessoal?

• Pode amortizar a qualquer momento, comunicando previamente à instituição de crédito, normalmente com pelo menos 30 dias de antecedência.
• Amortização parcial: Paga apenas uma parte do valor em dívida, o banco ajusta a prestação ou o prazo do contrato em função do montante amortizado.
• Amortização total: Liquida a totalidade do crédito e encerra o contrato. Receberá um comprovativo de quitação num prazo máximo de 14 dias.
• Situação específica: Se tiver um crédito automóvel com reserva de propriedade, lembre-se de solicitar posteriormente a eliminação da reserva no Documento Único Automóvel.

Quais os custos de amortizar o crédito pessoal?

Em créditos pessoais com taxa de juro fixa, existe uma comissão de amortização legalmente definida:

• Se faltar mais de 1 ano para o final do contrato:
  Comissão máxima de 0,5% do valor pago.
• Se faltar 1 ano ou menos para o final do contrato:
  Comissão máxima de 0,25% do valor pago.

Exemplo meramente ilustrativo: Se amortizar 1.000€, pagará no máximo 5€ (0,5%) se faltar mais de um ano para o final, ou 2,5€ (0,25%) se faltar menos.

Mesmo com estas comissões, normalmente compensa amortizar, pois a taxa de juro do crédito pessoal tende a ser superior à das principais soluções de poupança.

Os valores apresentados são indicativos e poderão variar consoante o contrato e a sua situação. Solicite uma simulação adaptada ao seu caso.

Quando não existem custos de amortização?

Está isento de comissão em casos como:

• Créditos pessoais a taxa variável (ex: indexados à Euribor);
• Descobertos em conta corrente;
• Amortização devido à ativação de seguro de crédito (morte, desemprego ou incapacidade).

Alternativas para diminuir a prestação sem amortizar

Se não for possível amortizar, pode considerar:

1. Consolidação de créditos: Junte vários créditos num só, normalmente reduzindo o valor mensal a pagar e facilitando a gestão.
2. Período de carência: Possibilidade de pagar só juros durante um período inicial, especialmente em créditos à educação.
3. Renegociação de condições: Contacte-nos para analisarmos e negociarmos uma solução personalizada junto da sua entidade financeira.

Quadros comparativos

Custos de Amortização de Crédito Pessoal

Exemplo de Poupança numa Amortização

Como a Protectus Crédito pode ajudar?

No mercado português, caracterizado por uma grande diversidade de soluções e condições, contar com o apoio de uma equipa dedicada pode ser decisivo para melhorar as suas finanças.

A nossa equipa:

• Analisa a sua situação e necessidades de forma personalizada;
• Simula, sem qualquer custo, o impacto de uma amortização ou consolidação de crédito;
• Estuda e compara alternativas para reduzir a sua prestação mensal;
• Garante um acompanhamento transparente, adaptado ao seu caso e sempre sem custos adicionais.

Fale connosco e tome decisões informadas para o seu futuro financeiro.

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