Amortizar o Crédito Pessoal: Quanto Pode Poupar Todos os Meses?

A amortização do crédito pessoal é um passo estratégico para reduzir a sua prestação mensal, aliviar encargos financeiros e conquistar maior equilíbrio no seu orçamento familiar. Contudo, é normal que surjam dúvidas importantes antes de tomar uma decisão:

• Devo amortizar já ou esperar mais algum tempo?
• Qual dos meus créditos devo amortizar primeiro?
• Quais são os custos envolvidos e qual é a verdadeira poupança que posso alcançar?

Conte com a nossa equipa para simular diferentes alternativas, comparar opções e ajudá-lo a tomar a melhor decisão para o seu caso.

Como amortizar o crédito pessoal?

Para fazer o reembolso antecipado (parcial ou total) do crédito pessoal, deve informar o banco ou instituição financeira com uma antecedência mínima, habitualmente de 30 dias. Após esta comunicação, a entidade irá facultar-lhe, por escrito ou outro meio duradouro, o impacto da amortização na sua prestação mensal e no plano de pagamentos.

Se optar pela liquidação total de um crédito automóvel com reserva de propriedade, é necessário solicitar ao banco um documento que comprove a extinção da dívida e tratar da eliminação da reserva no Documento Único Automóvel.
Para os outros créditos pessoais, após a regularização, o banco atualizará a informação e, geralmente no mês seguinte, o empréstimo deixa de constar no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Exemplos Ilustrativos: Que Crédito Devo Amortizar Primeiro?

Simulação 1: Amortizar o crédito com a taxa de juro mais elevada

Amortizar primeiro o crédito com a taxa mais alta representa maior poupança total em juros.

Simulação 2: Amortização parcial vs. Consolidação de créditos

Amortização é preferível para quem quer poupar em juros; consolidação é indicada para quem procura uma prestação mensal mais baixa.

Simulação 3: Amortizar um valor modesto, impacto notório

Imagine um crédito pessoal de 6.000 €, TAEG de 15%, a 36 meses.

Se amortizar apenas 500 €:

• Comissão: 2,50 €
• Prestação reduz-se cerca de 7 €/mês
• Juros poupados: aproximadamente 140 €

Mesmo valores mais baixos podem ter impacto relevante no orçamento e na poupança global.

Nota: Estes exemplos são meramente ilustrativos e destinam-se a demonstrar cenários possíveis. Os valores exatos dependem sempre do seu contrato, perfil e condições de mercado em vigor.

Em que situações está isento de comissão de amortização?

E se não conseguir amortizar o crédito pessoal?

Se não dispõe de liquidez para amortizar, considere estas soluções:

• Período de carência: Pague apenas juros durante um tempo limitado (em casos específicos, como crédito-educação).
• Consolidação de créditos: Junte vários créditos numa só prestação mensal, com prazo alargado.
• Renegociação: Fale com a sua instituição bancária ou connosco; é possível integrar créditos pessoais numa renegociação de crédito habitação.

Como a Protectus Crédito pode ajudar?

A nossa equipa está ao seu lado para encontrar soluções inteligentes e ajustadas ao seu perfil financeiro.
O que fazemos por si:

• Simulamos várias opções de amortização e apresentamos cenários personalizados;
• Comparamos alternativas de consolidação, renegociação e ajustamento das condições do seu crédito;
• Oferecemos acompanhamento independente, claro e sem custos para si.

Quer descobrir quanto pode poupar ao amortizar o seu crédito pessoal ou analisar formas de reduzir a sua prestação mensal?

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