Linhas de crédito com garantia mútua: como funcionam?

As linhas de crédito com garantia mútua são soluções de financiamento onde uma entidade externa assume o papel de garante perante o banco que concede o empréstimo. Embora existam algumas opções deste crédito para particulares, é no universo das empresas que as linhas de crédito com garantia mútua assumem maior relevância. Saiba como podem ser utilizadas para impulsionar o crescimento e a modernização do seu negócio.

Linhas de crédito com garantia mútua para jovens e particulares

Em alguns casos, é possível recorrer a linhas de crédito com garantia mútua no setor particular, nomeadamente através de crédito universitário, onde o Estado pode atuar como fiador para estudantes que necessitam de financiamento para concluir os seus estudos superiores. Regra geral, estas linhas apresentam taxas de juro mais baixas e condições vantajosas. No entanto, a oferta é bastante limitada, existindo poucos bancos com esta solução disponível, sendo o acesso condicionado a plafonds regionais e à procura em determinadas zonas do país.

Para que servem as linhas de crédito com garantia mútua nas empresas?

No panorama empresarial português, as linhas de crédito com garantia mútua destinam-se sobretudo a pequenas e médias empresas (PME) que pretendem crescer, inovar, exportar ou reforçar a sua atividade.

Principais vantagens:

• Prazo ajustado às necessidades da empresa
• Maior facilidade na aprovação e acesso a valores superiores
• Redução dos requisitos de garantias pessoais ou reais
• Condições frequentemente mais favoráveis do que num financiamento tradicional

Ao partilhar o risco do empréstimo com sociedades de garantia mútua, o banco sente maior confiança e, por isso, está mais predisposto a conceder crédito em condições competitivas.

O objetivo destas linhas é facilitar o investimento, a modernização e expansão das empresas, promovendo a competitividade e a capacidade de concretizar projetos que, sem esta garantia, poderiam ficar parados por falta de capital próprio.

Além disso, o custo suportado pela empresa nestas operações é, em regra, mais baixo do que em outras linhas de crédito convencionais, existindo ainda parcerias com diversos bancos em Portugal que permitem aceder facilmente a estas soluções.

Como funcionam as linhas de crédito com garantia mútua?

Em Portugal, existem quatro Sociedades de Garantia Mútua (SGM) que atuam de acordo com a localização da empresa:

• Norgarante: Empresas do Norte do país
• Lisgarante: Empresas de Lisboa, Sul e Madeira
• Garval: Empresas do Centro, Açores e parte do Alentejo
• Agrogarante: Empresas do setor agrícola e agroindustrial

O sistema é coordenado pelo Banco Português de Fomento e apoiado pelo Fundo de Contragarantia Mútua, facilitando as ligações entre empresas e os principais bancos.

Etapas principais:

1. Análise do pedido: O banco e a sociedade de garantia avaliam em conjunto a operação e o risco associado.
2. Aprovação e contratação: Se aprovado, o crédito é formalizado e a empresa passa a ser mutualista da SGM (acionista). Esta condição mantém-se durante o período do empréstimo.
3. Condições específicas: Existem linhas de crédito para diferentes finalidades, podendo incluir período de carência (pagamento apenas de juros), prazos de reembolso ajustáveis e montantes variáveis conforme o programa.
4. Fim do contrato: Após a liquidação do crédito, é possível vender as ações da sociedade de garantia e deixar de ser mutualista.

Exemplos de linhas de crédito com garantia mútua (valores e finalidades ilustrativos):

• Empreendedorismo e capitalização: Apoio a jovens empresários para criação de novos negócios.
• Descarbonização e economia circular: Financiamento para transição e inovação ambiental.
• Investimento social: Apoio a entidades de solidariedade e serviços à comunidade.
• Setores culturais e criativos: Crédito dirigido a empresas de artes e espetáculos.
• Adiantamento de ajudas ao rendimento: Soluções direcionadas ao setor agrícola.

As condições específicas dependem da linha de crédito escolhida, do perfil da empresa e das orientações em vigor à data do pedido.

Quer saber mais sobre crédito com garantia mútua?

A nossa equipa está pronta para esclarecer todas as suas dúvidas e apoiar a sua empresa na obtenção das melhores soluções de financiamento.

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