Costuma sentir dificuldade em gerir despesas inesperadas ou há alturas do ano em que o orçamento mensal não chega para tudo? Já desejou ter um plafond maior no seu cartão de crédito? Descubra como as linhas de crédito – também conhecidas como crédito rotativo, crédito revolving, empréstimo rotativo, ou crédito em linha – podem ser uma solução flexível para situações como essas.
As linhas de crédito são uma forma de financiamento ao consumo, semelhante a um crédito pessoal, mas com maior flexibilidade. Em vez de receber o montante solicitado de uma só vez, tem acesso a um limite máximo previamente aprovado pelo banco, que pode ir utilizando ao longo do tempo, conforme as suas necessidades.
O limite da linha de crédito é definido pelo banco, tendo em conta o seu histórico de crédito e a sua capacidade financeira (rendimentos mensais, por exemplo). De forma ilustrativa, as linhas de crédito para particulares situam-se normalmente entre 500€ e 5.000€. Empresas podem ter acesso a montantes superiores.
Um dos aspetos mais distintivos das linhas de crédito é a sua duração indeterminada: ao amortizar o capital utilizado, esse valor volta a ficar disponível sem necessidade de novo pedido ou aprovação. Por exemplo, se tiver uma linha de crédito de 1.500€ e utilizar 500€, pode voltar a utilizar até esse valor assim que reembolse o montante ou parte dele.
Imagine um tratamento médico ou dentário faseado, no valor total de 4.500€. Se optar por um crédito destinado a saúde, recebe logo o montante total e paga juros sobre ele. No entanto, se os pagamentos forem feitos por fases, uma linha de crédito pode ser mais ajustada: usa apenas o necessário para cada prestação e, à medida que vai pagando, volta a ter plafond disponível para as próximas despesas – seja para continuar o tratamento, fazer outra despesa ou responder a um imprevisto.
A linha de crédito funciona, assim, como uma reserva financeira, sendo menos burocrática do que solicitar sucessivos créditos pessoais e mais flexível do que um simples aumento do limite do cartão de crédito.
Convém salientar que este tipo de crédito é mais indicado para valores reduzidos e que consiga liquidar num curto espaço de tempo, evitando custos acrescidos com juros.
A contratação de uma linha de crédito é habitualmente rápida e simples. Regra geral, apenas necessita de apresentar:
As taxas de juro para linhas de crédito são definidas com base nas normas do Banco de Portugal e revistas periodicamente. Estas taxas são as mesmas praticadas para cartões de crédito e descobertos bancários, sendo normalmente superiores às do crédito pessoal para finalidades específicas.
Por exemplo, no início de 2024, a taxa máxima definida para crédito rotativo era de 18,6% TAEG – valor meramente ilustrativo, podendo variar consoante o momento e as condições do mercado. A TAEG inclui juros, comissões e todas as despesas obrigatórias do crédito.
Se pretende financiar um projeto específico e limitado no tempo, como a aquisição de um automóvel, obras em casa ou educação, pode conseguir condições mais vantajosas com um crédito pessoal adequado a essas finalidades.
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