Crédito Consolidado: O Guia Completo para Escolher a Melhor Solução

O Que é um Crédito Consolidado?

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite combinar mais do que dois empréstimos num único contrato. Esta estratégia simplifica a gestão mensal das dívidas e pode diminuir os custos associados a cada prestação. É especialmente útil para quem deseja reorganizar o seu orçamento, desde que todas as obrigações financeiras estejam regularizadas, sem incumprimentos e que tenha uma situação pessoal e profissional estável.

Benefícios do Crédito Consolidado

1. Simplificação das Finanças: em vez de gerir várias prestações, terá apenas um único pagamento mensal, facilitando o acompanhamento e controlo das suas finanças.
2. Redução de Custos Mensais: ao negociar uma taxa de juro inferior à média dos seus créditos atuais, pode obter uma redução significativa nas suas despesas mensais.
3. Maior Poupança: com menores encargos mensais, terá a possibilidade de poupar ou investir o valor excedente.
4. Melhores Condições Contratuais: as condições do novo contrato podem ser mais vantajosas, oferecendo prazos de pagamento adequados à sua situação financeira.

Tipos de Crédito Consolidado

• Com Hipoteca: utiliza um imóvel como garantia / oferece taxas de juro mais baixas devido à segurança adicional para o banco.
• Sem Hipoteca: não exige imóveis como garantia / pode implicar taxas menos favoráveis.

Vejamos as diferenças…

Crédito Consolidado com Hipoteca

Este crédito permite juntar o empréstimo habitação e outros financiamentos (empréstimo pessoal, o crédito automóvel e ainda cartões de crédito)  num único contrato bastante mais vantajoso.

Vantagens

• Redução de custos: permite poupanças de até 60% nas mensalidades, proporcionando margem para poupança ou investimento.
• Facilidade de Gestão: com uma única prestação mensal, gerir os pagamentos mensais  torna-se mais simples.
• Taxas de juro mais atraentes: normalmente mais baixas que a média dos seus créditos atuais.

Desvantagens

• Prazo prolongado, mais juros: Embora as prestações sejam reduzidas, o prazo de pagamento tende a ser mais prolongado, o que pode levar a um aumento nos juros totais pagos ao longo do contrato.

Quando Considerar

• Se tem Crédito Habitação e Outros Empréstimos -  O custo do seu crédito habitação pode ser pesado, especialmente com empréstimos adicionais. Consolidar com uma hipoteca pode ajudar a evitar sobre-endividamento.
• Após liquidação do Crédito Habitação: Mesmo após liquidar o crédito habitação, pode fazer uma nova hipoteca para incluir outros financiamentos e obter um crédito consolidado mais vantajoso.

Em ambos os casos, o objetivo é economizar mensalmente. As informações atualizadas sobre consolidação de empréstimos destacam o potencial desta solução para melhorar a sua situação financeira.

É importante observar que esta solução financeira pode ser facilmente confundida com outras três modalidades de crédito. 

Para escolher a opção mais adequada às suas necessidades, vamos identificar cada uma delas e analisar as suas diferenças.

Crédito Consolidado vs Crédito Hipotecário vs Crédito Multifunções: Entenda as Diferenças

Crédito Consolidado Sem Hipoteca

A diferença fundamental entre o crédito consolidado com hipoteca e o sem hipoteca reside na exigência, no primeiro caso, de apresentar um imóvel como garantia. Esta condição permite obter taxas de juro mais competitivas, uma vez que o risco para o banco é reduzido. Por outro lado, o crédito sem hipoteca não requer tal garantia, focando-se apenas na “junção” de empréstimos ao consumo, como crédito pessoal,  automóvel e cartões de crédito.

Crédito Hipotecário

A diferença principal é que o crédito consolidado com hipoteca une várias dívidas num único pagamento, utilizando um imóvel como garantia para facilitar melhores condições, como taxas de juro mais baixas. Por outro lado, o crédito hipotecário é específico para a compra ou refinanciamento de um imóvel, onde o próprio imóvel adquirido serve como garantia para o empréstimo.

Crédito Multifunções

O crédito multifunções é uma solução que fornece financiamento adicional juntamente com o crédito à habitação. Este montante extra pode ser usado para uma variedade de fins. Funciona como dois créditos em simultâneo, complementando o crédito habitação sem juntar dívidas diferentes. Desta forma, pode adaptar o uso do montante extra às suas necessidades pessoais específicas. Esta opção expande a sua capacidade financeira e oferece a flexibilidade necessária para atingir os seus objetivos, sem misturar nem consolidar dívidas existentes.

Agora que compreendes as diferenças, quais os documentos necessários para a análise? Existem custos?

Documentos

• Identificação pessoal (Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade).
• Comprovativos de morada (ex.: fatura de serviços).
• Comprovativos de rendimentos (recibos de vencimento, IRS).
• Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.
• Documentos do imóvel: certidão permanente, caderneta predial, planta e outros documentos, se necessários, para uma avaliação completa do valor e estado do imóvel.

Custos Associados

• Comissões e Despesas: incluem a avaliação do imóvel e o registo da hipoteca.
• Seguros Necessários: Seguro de vida e seguro multirriscos obrigatórios.
• Imposto de Selo: Corresponde a 1,76% do montante financiado.

Outras opções disponíveis - Duas alternativas a considerar:

• Renegociação de Créditos: Negocie com o seu banco atual para melhores condições, tais como um acordo para baixar o spread, taxas de juro, ou seja pedir uma revisão do seu crédito.
• Transferência de Créditos: Explore ofertas de outras instituições financeiras para obter alívio financeiro. Atualmente existe uma excelente oferta de mercado, para este tipo de produto.

Apoio Especializado da Protectus Crédito

Consolidar créditos não tem de ser complicado — com a Protectus Crédito tudo se torna mais simples. A nossa equipa faz uma análise personalizada e encontra, para si, a solução que melhor responde às suas necessidades, sempre com o objetivo de maximizar a sua poupança e trazer tranquilidade ao seu orçamento.

Quer aliviar os encargos mensais e ganhar mais equilíbrio financeiro? Ajudamos em cada etapa, com acompanhamento próximo e transparente.
 

👉 Peça já a sua simulação gratuita e descubra quanto pode poupar! Dê o primeiro passo para organizar as suas finanças com confiança e tenha a Protectus Crédito ao seu lado.

1. Amortizar crédito habitação 2024
2. Apoios crédito habitação
3. Certificados de aforro euribor
4. Crédito habitação - Comprar casa
5. Crédito habitação - Construir casa
6. Crédito habitação - Glossário
7. Crédito à habitação - Dicas
8. Crédito à habitação - Simulador
9. Crédito à habitação - Transferir crédito
10. Faturas habitação
11. Financiamento a 100% garantia pública