Construir Casa: Tudo o que Precisa de Saber Antes de Avançar
Se está a pensar construir a sua própria casa através de crédito habitação, é importante perceber que o processo é diferente do financiamento para aquisição de imóvel pronto.
O crédito a construção tem regras, fases e requisitos especiais. Saiba como funciona, quais os passos a considerar e de que forma a Protectus Crédito pode ajudar neste desafio.
O que é o Crédito Habitação para Construção?
O crédito habitação para construção é uma solução financeira específica destinada a quem pretende construir um imóvel de raiz ou concluir uma obra começada. Ao contrário do crédito habitação para aquisição (compra), o montante financiado é libertado por fases, à medida que a obra avança.
Principais Diferenças face ao Crédito Habitação Tradicional
Montante faseado: O valor aprovado não é entregue de uma só vez. O dinheiro vai sendo disponibilizado em tranches, conforme verifica o avanço da construção.
Libertação através de vistorias: As tranches só são libertadas após a confirmação, normalmente por peritos das instituições bancárias, de que o estágio da obra corresponde ao que foi apresentado.
Projetos e licenças: É obrigatório apresentar toda a documentação legal: projeto aprovado pela Câmara Municipal, licença de construção, orçamento detalhado da empreitada, entre outros.
Fase de carência: Muitas instituições oferecem um período de carência de capital durante a construção, pagando apenas juros neste período. Após a conclusão, passa a pagar a prestação completa (juros + capital).
Garantias: O terreno precisa estar em seu nome (ou ser adquirido no início do processo) e servirá de garantia hipotecária, tal como a casa após existir.
Documentação Habitual Necessária
Prepare a documentação para antecipar processos e responder eficientemente à entidade financeira:
Cartão de Cidadão e comprovativo de NIF.
Comprovativos de rendimento dos titulares.
Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.
Certidão permanente do terreno, caderneta predial e licença de construção.
Projeto aprovado.
Orçamento da obra, plano de trabalhos e contratos com empreiteiros.
Certidões de dívidas à Segurança Social e Finanças.
Custos e Encargos Associados
Ao pedir crédito para construção deve contar com:
Comissão de análise e formalização do crédito.
Avaliações periódicas do imóvel (a cada fase de obra).
Imposto do selo sobre o empréstimo.
Seguros obrigatórios: vida (para os titulares) e multirriscos (quando a construção permite).
Custos de registos, escritura e taxas camarárias.
💡 Dica: Analise atentamente a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) e simule vários cenários para ter noção clara dos encargos em todas as fases.
Como decorre o Processo? Passo a Passo
Simulação e aconselhamento: Avalie a sua situação financeira e simule diferentes cenários.
Pré-aprovação: Apresente a documentação inicial para análise de viabilidade.
Aprovação de crédito: Após análise, é aprovado o montante máximo e as condições.
Assinatura do contrato e hipoteca do terreno: Só após a assinatura é que o crédito se torna oficial.
Libertação das tranches: O dinheiro é disponibilizado por fases, após vistorias que confirmam o avanço da obra.
Conclusão da obra: No fim, confirma-se que o imóvel corresponde ao projeto aprovado e inicia-se a amortização regular do empréstimo.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Habitação para Construção
Vantagens:
Permite construir a casa à medida das suas necessidades e gostos;
Flexibilidade na gestão dos montantes a utilizar;
Possível período de graça inicial (pagando só juros durante a construção).
Desvantagens:
Processo burocrático mais exigente;
Necessidade de gerir orçamentos e prazos da obra;
Exposição ao risco de derrapagem orçamental (a construção pode ultrapassar o valor inicialmente previsto).
Como a equipa da Protectus Crédito pode ajudar?
Acompanhamos todo o processo, desde o estudo do seu perfil até à contratação;
Procuramos junto de cada entidade financeira as condições mais adequadas para si;
Aconselhamos sem custos — a nossa remuneração resulta de acordos com os parceiros, nunca do cliente;
Garantimos que tem acesso a toda a informação clara e transparente, de acordo com a legislação e as regras do Banco de Portugal;
Tratamos a sua documentação de forma segura e confidencial;
Estamos sempre disponíveis para esclarecer dúvidas e apresentar simulações detalhadas.
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Organize o seu projeto com confiança: consulte quem sabe, compare todas as condições e avance para a casa que idealizou — com rigor, tranquilidade e todo o apoio da Protectus Crédito.
⚠️ Nota: Esta informação é genérica e não dispensa a análise individualizada de cada caso, nem a consulta da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), do contrato e das condições gerais da proposta de crédito.
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