Se está a pensar comprar casa com recurso a crédito habitação, ou se pretende reduzir a sua prestação mensal, estas dicas vão ajudá-lo a tomar decisões mais informadas e encontrar a melhor solução para o seu perfil.
Atualmente, os bancos financiam, em regra, até 80% a 90% do valor de aquisição ou do valor de avaliação do imóvel (considerando sempre o menor dos dois). Nestas situações, é necessário assegurar uma entrada mínima de 10% a 20% do valor total.
No entanto, com o crédito habitação com garantia pública, em vigor desde 2024, os jovens até aos 35 anos podem beneficiar de condições especiais: é possível obter um financiamento até 100% do valor do imóvel, reduzindo (ou eliminando) a necessidade de entrada inicial. Esta medida facilita o acesso à habitação própria para os mais jovens, tornando a compra de casa mais acessível a quem está a iniciar a vida profissional.
Para proteger a sua saúde financeira, recomenda-se que o valor da prestação mensal do crédito habitação não ultrapasse 35% do rendimento líquido do agregado familiar (taxa de esforço). Este é um dos principais critérios avaliados na concessão de crédito.
O prazo máximo do crédito habitação depende da idade dos titulares à data da contratação:
Além da entrada, conte com:
No momento da escritura, terá ainda de liquidar:
Nos créditos com taxa variável, a sua prestação mensal é atualizada periodicamente em função da Euribor. Esteja atento às oscilações desta taxa, pois podem impactar o valor a pagar ao longo do tempo.
O spread é a componente fixa que o banco adiciona à taxa indexada (Euribor) na determinação da taxa de juro. Negociar um spread mais baixo pode significar uma poupança considerável ao longo do contrato.
A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) reflete todos os custos do crédito (juros, comissões, seguros, etc.) e permite comparar de forma transparente diferentes propostas entre bancos.
O Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é o valor global que irá pagar pelo empréstimo até ao final do contrato, incluindo todas as despesas associadas.
Antes de aceitar qualquer proposta, a instituição deverá disponibilizar-lhe a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). Este documento resume todas as condições do crédito, incluindo: TAEG, MTIC, spread, prazos e restantes encargos, facilitando a comparação entre diferentes ofertas.
A equipa da Protectus Crédito está ao seu lado em todas as etapas do processo. Veja como o podemos ajudar:
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