Contratar um crédito habitação é uma das decisões financeiras mais importantes da vida. Para o ajudar a preparar-se, elaborámos este artigo onde reunimos tudo o que precisa de saber antes, durante e após a contratação do seu crédito, garantindo que toma uma decisão informada, consciente e ajustada às suas necessidades.
A primeira experiência no crédito habitação pode levantar várias questões. Para que o processo seja mais simples e transparente, é fundamental conhecer alguns conceitos básicos:
O que é a taxa Euribor? É a taxa de referência comummente utilizada nos créditos habitação em Portugal. Afeta diretamente o valor da sua prestação mensal e pode variar ao longo do contrato.
O que é o spread do crédito habitação? Corresponde à margem de lucro do banco, acrescida à Euribor. Cada banco define o seu spread, e este valor pode ser negociável.
Qual é a taxa de esforço do crédito habitação? É a percentagem do seu rendimento mensal destinada ao pagamento das prestações de créditos. Uma taxa de esforço equilibrada contribui para uma maior estabilidade financeira.
Quanto tem de dar de entrada no crédito habitação? Em regra, os bancos financiam até 80% a 90% do valor do imóvel. O valor remanescente terá de ser suportado pelo cliente.
Porque é que tem de fazer um seguro de vida? Para contratar crédito habitação deve subscrever um seguro de vida e um seguro multirriscos associado ao imóvel.
Como funciona o crédito habitação para construção? Existem modalidades específicas para quem pretende financiar a construção de casa, com particularidades no desembolso do valor financiado.
É possível conseguir financiamento a 100% para comprar casa? Não é comum em Portugal, sendo reservado a situações muito específicas (por exemplo, imóveis de banco).
Saber o valor da prestação é uma das maiores preocupações de quem vai pedir crédito habitação. Para isso, pode recorrer a simuladores online que, de forma rápida, permitem calcular o valor da prestação de acordo com o montante solicitado, prazo do financiamento, taxas de juro e bonificações.
Nem todas as propostas de crédito são iguais, pelo que é essencial comparar condições de forma detalhada:
A nossa equipa pode ajudá-lo a analisar e comparar todas as opções para encontrar a solução mais vantajosa.
Se sente que a sua prestação está elevada, ou se beneficiar de melhores condições noutro banco, pode optar por transferir o seu crédito habitação. Alguns motivos que podem justificar esta decisão são:
A transferência implica custos, mas na maioria dos casos pode resultar numa poupança significativa ao longo do tempo.
Analise bem as propostas, simule o impacto das novas condições e não hesite em procurar aconselhamento.
Quer liquidar o seu crédito habitação mais cedo? Procura a melhor estratégia para poupar juros ou pretende antecipar-se à evolução da Euribor nos próximos anos, escolhendo a taxa de juro mais vantajosa para si?
Se pretende esclarecer dúvidas, simular cenários ou comparar propostas, estamos aqui para ajudar.
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