A contratação de um crédito habitação costuma implicar a abertura de uma conta de depósito à ordem no banco escolhido, especialmente se o cliente ainda não for titular de uma conta nessa instituição. Esta conta destina-se, principalmente, à gestão do empréstimo, incluindo o pagamento das prestações e a movimentação dos fundos do crédito.
É também frequente os bancos proporem condições mais vantajosas — como a redução do spread — caso o cliente opte pela domiciliação do ordenado na conta associada ao crédito habitação. Embora esta opção possa traduzir-se numa prestação mensal mais baixa, é importante analisar os eventuais custos de manutenção da conta e comparar sempre as condições globais do contrato.
No que diz respeito aos seguros obrigatórios, na generalidade das instituições é obrigatório associar ao crédito, pelo menos, um seguro de vida e um seguro multirriscos habitação. Muitas vezes, a contratação destes seguros através do próprio banco pode resultar em uma bonificação adicional no spread. Contudo, recomenda-se que peça simulações a várias seguradoras, uma vez que o valor anual dos prémios pode, em certos casos, anular a vantagem da bonificação no crédito.
Para além dos aspectos acima, alguns bancos oferecem spreads bonificados mediante a subscrição de outros produtos ou serviços — como seguros de saúde ou automóvel, depósitos a prazo, PPR ou a adesão a determinados débitos diretos. Deve avaliar cuidadosamente a utilidade e o custo destes produtos adicionais, ponderando sempre se justificam a poupança proposta.
A escolha do crédito habitação mais adequado vai muito além do spread. É fundamental ter em conta a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), pois só assim terá uma visão verdadeira do custo total do seu financiamento — incluindo comissões, custos de conta, prémios de seguros e outros encargos.
Compare sempre várias propostas entre instituições bancárias distintas, e analise atentamente a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), documento imprescindível para compreender todos os detalhes do seu crédito e tomar uma decisão ajustada ao seu perfil.
Para garantir total transparência, todas as simulações devem ser solicitadas previamente e analisadas com rigor, de modo a compreender totalmente os custos e obrigações envolvidos.
Tem dúvidas sobre o seu crédito habitação? Precisa de comparar propostas ou perceber se está a fazer o melhor negócio? Fale com a nossa equipa e beneficie de aconselhamento especializado para tomar a decisão mais vantajosa para si!
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