Como encontrar o spread mais baixo no crédito habitação?

Quer garantir o spread mais baixo do mercado no seu crédito habitação? Está a ponderar transferir o seu crédito e poupar na prestação mensal? Descubra como comparar propostas e negociar melhor — e porque o spread não é, sozinho, o único fator a considerar quando analisa o custo global do seu crédito.

O que é realmente o spread do crédito habitação?

O spread é a margem que o banco aplica ao seu empréstimo, somando-se à taxa Euribor. Ao contrário desta, o spread é negociável, varia de banco para banco e é ajustado ao perfil financeiro de cada cliente e à sua relação comercial com a instituição.

Segundo a regulamentação mais recente, as instituições financeiras devem avaliar cuidadosamente a sua situação financeira e disponibilizar informações transparentes sobre todos os custos, encargos e diferentes cenários possíveis — incluindo o impacto de eventuais alterações na taxa de esforço.

Dicas práticas para encontrar o spread mais baixo

• Compare várias ofertas. Os spreads diferem entre bancos e clientes. Não fique pela primeira proposta!
• Valorize o seu perfil. Entradas iniciais mais robustas, vínculo laboral estável, baixa taxa de esforço, e possíveis fiadores aumentam o seu poder negocial.
• Atenção às “vendas associadas”. Alguns produtos (seguros, cartões, domiciliação de salários, etc.) podem reduzir o spread, mas nem sempre compensam. Analise o custo global.
• Olhe para a TAEG e o MTIC. Estes indicadores traduzem todos os custos do crédito: juros, comissões, seguros e encargos. Só assim pode comparar realmente diferentes propostas.

Simule e compare: o spread não é tudo

Utilize simuladores e avalie o peso de cada produto extra no custo global do empréstimo.
 

Exemplo: Um spread de 0,9% pode vir com custos associados tão elevados que a TAEG final supera a de um crédito com spread de 1,2% mas menos serviços obrigatórios.
 

A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) são as melhores referências para saber quanto irá realmente pagar.

Quando transferir ou renegociar o seu crédito?

• Se o spread do seu crédito está acima de 1,5%, avalie oportunidades de renegociação ou transferência para condições mais vantajosas, especialmente numa altura de forte concorrência entre bancos.
• Considere eventuais custos de transferência, novas contas e mudança de seguros.
• Os bancos, por lei, devem analisar o seu caso e apresentar alternativas, sobretudo se a sua taxa de esforço estiver fora dos limites recomendados.

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Comparamos propostas de vários bancos, analisamos a TAEG e o MTIC adequados ao seu perfil e simulamos todas as opções — sem custos nem complicações. 

O objetivo? Encontrar a solução mais económica e ajustada às suas necessidades.

O que garantimos:

• Negociação das melhores condições de spread e crédito;
• Simulações realistas, sempre fiéis às melhores práticas de mercado;
• Acompanhamento de todo o processo de transferência ou formalização, facilitando cada etapa.

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