Como Calcular a Taxa de Esforço no Crédito Habitação — E O Que Fazer Se For Demasiado Alta?

A estabilidade financeira começa muitas vezes pela forma como gerimos os nossos créditos. A taxa de esforço é aquele número essencial para perceber até onde pode ir o seu orçamento… sem correr riscos! Neste artigo, explicamos como fazer o cálculo da taxa de esforço para o crédito habitação, quais os limites saudáveis e que opções tem caso sinta que está a entrar em zona de perigo.

O que é afinal a taxa de esforço?

A taxa de esforço nada mais é do que a percentagem dos rendimentos mensais líquidos da família que é destinada ao pagamento das prestações de todos os créditos em nome do agregado. Ou seja, aqui conta não só a prestação da casa, mas também o carro, cartões de crédito, créditos pessoais, entre outros.

Como faço o cálculo da taxa de esforço?

É simples:

1. Some todas as prestações de crédito que paga mensalmente (habitação, automóvel, cartão de crédito, etc.).
2. Verifique o rendimento mensal líquido do agregado  ( ou seja, já depois de impostos).
3. Divida o total das prestações pelo rendimento mensal e multiplique por 100.

Fórmula prática

Taxa de esforço = (Total das prestações mensais de crédito / Rendimento mensal líquido) x 100

Exemplo prático

Vamos tornar tudo mais claro com números:

• Só com o carro: (200€ / 2.000€) x 100 = 10%
• Com casa: (660€ / 2.000€) x 100 = 33%
• Se a prestação da casa subir: (800€ / 2.000€) x 100 = 40%

Afinal, qual é o limite recomendado?

Idealmente, a sua taxa de esforço deve manter-se abaixo dos 35%. Este é o valor que a maioria dos bancos considera seguro — acima disso, o risco de dificuldades financeiras cresce consideravelmente.

E se ultrapassar os 36%? Aí, recomendamos que atue rapidamente — ou falando com o seu banco, ou recorrendo a aconselhamento independente. Se chegar aos 40% ou mais, é urgente renegociar crédito ou rever as suas finanças antes que a situação se torne insustentável.

E se as taxas subirem e a taxa de esforço fugir do controlo?

O segredo é não ignorar o problema — quanto mais cedo agir, maior será o leque de opções:

• Contacte o seu banco: Renegociar prazos ou condições pode ajudar a aliviar a prestação.
• Compare soluções noutros bancos: Transferir o crédito pode permitir obter melhores condições.
• Considere consolidar créditos: Juntar várias prestações num só pagamento pode reduzir de imediato a taxa de esforço.

Como a Protectus Crédito o pode ajudar

Se acha que está a chegar ao limite da sua taxa de esforço (ou já o ultrapassou), não hesite:

• Podemos analisar o seu caso e fazer a simulação da sua taxa de esforço.
• Ajudamos a encontrar alternativas: renegociação, transferência ou consolidação dos seus créditos.
• Serviço gratuito, personalizado e sempre focado na sua tranquilidade financeira.

Precisa de ajuda ou quer saber a sua taxa de esforço real? 

👉Fale connosco! Estamos aqui para encontrar a melhor solução para a sua família.

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