Leasing Imobiliário: Financiamento a 100% na Compra de Casa

Se não tem disponível o capital para a entrada num crédito habitação tradicional, o leasing imobiliário pode ser uma solução alternativa para adquirir a sua casa com até 100% de financiamento. Descubra o que é, como funciona, e as principais vantagens e desvantagens desta modalidade.

O que é o leasing imobiliário?

O leasing imobiliário (ou locação financeira imobiliária) é um contrato em que uma entidade financeira (o locador) compra o imóvel a seu pedido e cede-lhe o uso desse imóvel mediante o pagamento de uma renda mensal, em vez de uma prestação de crédito convencional.

• Durante o contrato, a casa permanece propriedade do banco, sendo o cliente o “locatário”, com direito ao uso e fruição do imóvel.
• Ao contrário do arrendamento tradicional, o contrato de leasing imobiliário geralmente inclui a opção de compra no final do contrato (valor residual previamente fixado, que corresponde ao valor em dívida).
• O leasing pode servir para adquirir, construir ou remodelar imóveis de qualquer natureza: habitação, comércio, serviços ou indústria.

Como funciona e quais são as principais características?

• Financiamento: Possibilidade de financiar até 100% do valor do imóvel, incluindo despesas de escrituras e registos.
• Pagamentos: Em vez de prestação, paga uma "renda" mensal, normalmente indexada à taxa Euribor (6 ou 12 meses), embora já existam opções de taxa fixa em alguns bancos.
• Duração: O contrato tem prazo tipicamente entre 7 e 30 anos.
• Valor residual: No final, pode optar pela aquisição definitiva do imóvel, pagando o valor residual, que é acordado no início do contrato.

Nota: O valor residual pode ser significativo. Deve verificar atempadamente como o irá pagar (poupança, venda de bens, novo financiamento, etc.).

Vantagens do leasing imobiliário

• Financiamento a 100%: Não exige entrada inicial, permitindo adquirir casa sem dispôr de capitais próprios para sinal.
• Maior flexibilidade: Não está preso às regras do crédito habitação (pode adaptar prazos e condições e, em alguns casos, transferir ou subarrendar o imóvel com autorização do banco).
• Isenção de imposto de selo sobre juros: As rendas não têm imposto de selo sobre juros, ao contrário do crédito habitação.
• Benefícios fiscais para empresas: As empresas podem deduzir encargos e depreciar bens imobiliários em leasing, nos termos da lei.
• Possibilidade de opção de compra no final: Ao terminar o contrato, pode comprar o imóvel pelo valor residual, igual ou inferior ao valor em dívida.

Desvantagens e cuidados a ter

• Oferta de imóveis limitada: O leasing imobiliário aplica-se normalmente a imóveis detidos ou disponibilizados pela própria entidade financeira, pelo que as opções são reduzidas em relação ao mercado livre.
• Risco de perda rápida da posse: Em caso de incumprimento, o banco pode tomar posse do imóvel sem necessidade de recorrer a execução judicial tão prolongada como num crédito habitação convencional.
• Responsabilidades adicionais: O locatário é responsável por despesas como IMI, seguros obrigatórios, manutenção e conservação do imóvel (não existe a proteção típica do arrendamento).
• Valor residual: Pode representar um valor considerável a ser liquidado no final, sendo essencial planear a sua aquisição com antecedência.
• Sem liberdade total de venda: Não pode vender ou transferir o imóvel livremente durante o contrato sem consentimento da entidade locadora.

Leasing vs Crédito Habitação

Recomendações e esclarecimentos finais

• Compare propostas de várias instituições financeiras.
• Analise cuidadosamente o contrato, sobretudo o valor residual, condições de manutenção e as cláusulas de opção de compra.
• Consulte um intermediário de crédito vinculado e autorizado, como a Protectus Crédito (marca operada por Eupago – Instituição de Pagamento, Lda., registo Banco de Portugal n.º 8709).
• Tenha atenção à sua taxa de esforço e capacidade de endividamento, assim como a todos os encargos associados durante e após o contrato.

Precisa de apoio ou gostava de saber se o leasing imobiliário é a solução certa para o seu caso? Estamos sempre disponíveis para esclarecer todas as suas dúvidas e ajudá-lo a encontrar a opção mais adequada ao seu perfil.

A equipa da Protectus Crédito acompanha todo o processo consigo, de forma transparente, imparcial e sem qualquer custo para si.

1. Credito habitação o que é abertura de conta
2. Cálculo da taxa de esforço do crédito habitação
3. Cálculo do crédito habitação com nova Euribor
4. Euribor
5. Impacto da euribor nos seguros
6. Seguro de vida crédito habitação
7. Spread crédito habitação
8. Spread do crédito habitação
9. Taxa Euribor
10. Teste de stress no crédito habitação