O impacto da euribor nos seguros do crédito habitação

Com o aumento recente das prestações do crédito habitação, é natural culpar a Euribor pelo peso extra no orçamento familiar. No entanto, nem todos os custos do crédito estão diretamente ligados à variação da Euribor — nomeadamente os seguros obrigatórios. A verdade é que a Euribor afeta apenas a prestação do empréstimo, não o valor dos seguros associados ao crédito habitação. Se reparou num aumento do prémio do seu seguro de vida, vale a pena perceber porquê e explorar como pode poupar.

Porque é que o seguro de vida pode aumentar?

No crédito habitação, geralmente existem dois seguros associados:

• Seguro multirriscos do imóvel (obrigatório por lei)
• Seguro de vida (exigido pelo banco)

O seguro de vida serve para proteger o banco e os herdeiros em caso de morte ou invalidez dos titulares do crédito. Em teoria, à medida que o empréstimo é pago, o capital em dívida vai diminuindo, e o valor do seguro deveria descer. 

No entanto, há fatores que podem fazer o prémio aumentar:

• Idade dos titulares: O prémio sobe gradualmente com a idade, devido ao aumento do risco estatístico.
• Coberturas escolhidas: Opções mais completas, como a Invalidez Total e Permanente (ITP), aumentam o prémio, mas também garantem maior proteção.

Atenção: Se contratou o crédito habitação e o seguro antes de 2009, pode não estar a beneficiar da atualização automática do prémio em função do capital em dívida. Confirme essa situação com o seu banco e, se necessário, renegocie.

A Euribor não faz variar o seguro — mas pode poupar noutros aspetos

Se a Euribor só afeta a prestação do crédito, não o valor dos seguros, como é que pode poupar?

• Transferir o seguro: Desde 2009, já não é obrigatório manter o seguro de vida no banco onde tem o crédito habitação. Pode transferi-lo para outra seguradora se encontrar melhores condições.
• Atenção ao spread: Verifique se o spread do seu crédito depende de manter os seguros no banco. Compense os cenários: em muitos casos, compensa transferir o seguro; noutros, manter pode ser mais vantajoso devido à bonificação no spread.
• Compare coberturas: Se decidir transferir, certifique-se de que não perde proteções essenciais — opte por coberturas tão abrangentes quanto as anteriores, privilegiando a modalidade ITP.

Três passos para pagar menos pelo seguro do crédito habitação

1. Confirme as condições do contrato: Verifique se o seu seguro permite atualização automática do prémio e se há bonificação do spread ao manter o seguro no banco.
2. Peça simulações em várias seguradoras: Compare não só o preço, mas também as coberturas e eventuais exclusões nas apólices (veja bem as diferenças entre ITP e IAD).
3. Faça as contas ao valor global: Só substitua o seguro se a soma da nova prestação com o novo seguro for inferior ao que paga atualmente.

Precisa de ajuda para baixar a prestação do seu crédito habitação?

Para além da Euribor, há muitos aspetos que pode e deve otimizar se quer reduzir a sua prestação mensal. Na Protectus Crédito ajudamos a encontrar as melhores soluções para o seu crédito habitação:

• Analisamos gratuitamente a sua situação e explicamos onde poderá poupar;
• Fazemos simulações junto de várias seguradoras para encontrar a melhor opção, mesmo fora do banco;
• Damos aconselhamento sobre renegociação do spread, consolidação de créditos ou outras formas de baixar a prestação;
• O nosso serviço é independente, transparente e sempre focado nas suas necessidades reais.

Solicite já uma análise gratuita e sem compromisso: preencha o nosso formulário online, contacte-nos por telefone, email, whatsapp ou faça-nos uma visita.

Descubra como pode baixar os encargos mensais do seu crédito habitação. Não pague mais do que precisa — fale connosco hoje e saiba quanto pode poupar!

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