Nos últimos anos, a Euribor registou uma subida significativa, com a Euribor a 6 e a 12 meses a alcançar máximos desde 2008. Isto tem um impacto direto nas prestações do crédito habitação dos portugueses. Saiba como é calculada a Euribor, de que forma a média mensal influência o seu crédito e o que pode fazer para se preparar para o futuro.
A Euribor é uma taxa de referência determinada com base na média dos juros praticados entre um conjunto de grandes bancos europeus, incluindo alguns bancos portugueses. Para garantir que a média é representativa, os valores mais altos e mais baixos são excluídos do cálculo final.
Existem várias maturidades de Euribor (1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses e 12 meses), mas as mais utilizadas nos contratos de crédito habitação são geralmente as de 3, 6 ou 12 meses. O valor da Euribor é atualizado diariamente, mas para o crédito habitação interessa sobretudo a média mensal, utilizada na revisão do seu contrato nos períodos definidos.
Após vários anos em valores negativos, a Euribor registou uma inversão de tendência em 2022, com subidas acentuadas. Em setembro de 2023, por exemplo, a Euribor a 6 e a 12 meses situavam-se acima dos 4% (valores apenas indicativos e sujeitos a alterações ao longo do tempo). A média mensal da Euribor pode ser consultada nos principais canais financeiros.
Estes valores afetam diretamente o montante das prestações do crédito habitação, sobretudo quando chega o momento da revisão do contrato.
Como a Euribor afeta a prestação da casa?
Em Portugal, a maioria dos contratos de crédito habitação está indexada à Euribor.
Sempre que a Euribor sobe, tende a aumentar a sua prestação mensal; quando desce, a prestação reduz-se. No entanto, a atualização não é imediata: só acontece conforme o prazo acordado no contrato (por exemplo de 6 em 6 meses, ou de 12 em 12 meses).
A prestação do próximo período será calculada com base na média mensal da Euribor do mês anterior ao da revisão contratual.
Exemplo ilustrativo: Se o seu crédito está indexado à Euribor a 6 meses e a revisão ocorre em janeiro, a nova prestação será calculada com base na média da Euribor em dezembro.
Não é possível prever com exatidão a evolução da Euribor, mas conhecer a sua média mensal ajuda-o a antecipar as alterações na sua prestação.
Notas importantes:
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Caso as taxas continuem a aumentar, é provável que a prestação do seu crédito habitação suba também. Se a sua taxa de esforço ultrapassar o recomendado (por exemplo, 35% do rendimento do agregado), existem várias soluções que pode considerar:
Exemplo: em determinadas situações, pode ser possível fixar a prestação durante dois anos, pagando juros apenas sobre uma parte da Euribor mais o spread contratado. Esta solução deverá ser bem avaliada, tendo em conta a necessidade de regularização futura do valor diferido.
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Nota: Todos os exemplos e valores apresentados são meramente ilustrativos e estão sujeitos a atualização de mercado.
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